Je zou kunnen denken dat de manier waarop je geld benadert gebaseerd is op financieel advies of ervaringen uit het verleden, maar nieuw onderzoek van de Universiteit van Georgia toont aan dat je persoonlijkheid een grote impact kan hebben op financiële besluitvorming en het nemen van risico's.

In een nieuwe studie, psychologie Ph.D. student Jim Exley onderzoekt de "Big Five" persoonlijkheidskenmerken:Openheid, consciëntieusheid, extraversie, vriendelijkheid en neuroticisme (OCEAN). Hij en een team van onderzoekers identificeerden drie verschillende combinaties van eigenschappen met financiële resultaten, en specificeerden veerkrachtige, overgecontroleerde en ondergecontroleerde persoonlijkheidsprofielen die verband houden met het nemen van risico's en het gedrag van geldbeheer.

"Op basis van onze resultaten zijn de mensen met de beste financiële resultaten meestal degenen die goed aangepast, extravert en minder neurotisch zijn", zegt Exley. "Ze zijn ook bereid wat risico's te nemen, maar ze nemen niet te veel."

Exley werd aangetrokken door dit onderzoek na 25 jaar in de financiële dienstverlening te hebben gewerkt, waar hij de verschillende benaderingen van financiën van mensen uit de eerste hand ontmoette. Geen enkele geldpersoonlijkheid was hetzelfde.

"De industrie vereist dat we dit risico meten, maar ik sprak met mensen en begreep dat iemands financiële leven meer is dan alleen hun risicotolerantie," zei hij.

Deze openbaring bracht hem ertoe om te gaan studeren bij W. Keith Campbell, hoogleraar psychologie aan het Franklin College of Arts and Sciences van UGA. Campbell was degene die suggereerde dat persoonlijkheid de oorzaak zou kunnen zijn van de verschillen die Exley in zijn beroep opmerkte. Van daaruit ging hun onderzoek van start.

Drie verschillende benaderingen

Voor het onderzoek van Exley, gepubliceerd in Personality and Individual Differences , het team ondervroeg 395 deelnemers over persoonlijkheid, financiële risicotolerantie, vermogenssaldo en geluk.

"Met behulp van geavanceerde statistische modellen hebben we drie overkoepelende soorten mensen geïdentificeerd op basis van combinaties van hun OCEAN-scores", zegt co-auteur Patrick Doyle, een recente Ph.D. afgestudeerd in de psychologie. "Vervolgens hebben we onderzocht hoe leden van die drie groepen verschilden in financiële vooruitzichten en ervaringen."

Het grootste profiel was de Over Controlled-groep, die een hoge vriendelijkheid en consciëntieusheid vertoonde, maar weinig extraversie. Deze mensen houden niet van risico's, dus vermijden ze activiteiten die riskant zijn maar die hun vermogen zouden kunnen vergroten, zoals beleggen in de aandelenmarkt.

De andere twee profielen zijn meer risicotolerant. De op één na grootste, de Resilient-groep, zijn over het algemeen goed aangepaste en stabiele mensen; ze zijn extravert, open en aangenaam, en niet erg neurotisch. Deze profielen werden geassocieerd met meer succesvolle financiële resultaten, want hoewel ze risico's niet vermijden, nemen ze ook niet te veel.

Leden van de Under Controlled-groep zijn minder gewetensvol, en meer extravert en neurotisch. Ze hebben de neiging om graag risico's te nemen, maar soms nemen ze te veel, wat een negatief effect heeft op hun vermogen.

Richtlijn voor financiële planners

Het onderzoek van het team werpt licht op een onderbelicht onderwerp. Hoewel geld een aanzienlijke invloed heeft op beter onderzochte onderwerpen zoals huwelijk en ouderschap, is het volgens Campbell nog steeds relatief ongebruikelijk om de psychologie achter de financiën zelf te onderzoeken.

"Het is echt interdisciplinair werk", zegt hij. "Het is het nemen van zeer basale persoonlijkheidsmodellen, samen met geavanceerde statistieken over psychometrische benaderingen, en deze vervolgens toepassen op zeer basale vragen over beleggen en financieren."

Met zulke sterke associaties tussen de profielen en financiële resultaten, hopen de onderzoekers dat hun bevindingen financiële planners in staat zullen stellen hun klanten beter van dienst te zijn, zodat ze mensen kunnen helpen de beste financiële beslissingen voor hen te nemen.

"Planners, als ze mensen willen helpen, moeten OCEAN meten," zei Exley. "Als mensen gemakkelijk over zichzelf kunnen praten - en het vertelt je veel over hoe ze met geld omgaan - dan hoeven beoefenaars het gewoon te meten en vast te leggen."

John Grable, Professor van de Athletic Association aan het UGA College of Family and Consumer Sciences, is ook co-auteur.