Als het om pensioen gaat, later is misschien beter.

Amerikanen beschouwden 65 jaar lang als de leeftijd om te stoppen met werken. Het werd door de sociale zekerheid als de volledige pensioengerechtigde leeftijd beschouwd, Medicare-voordelen beginnen toen en de historische praktijk had dit als het doel vastgesteld.

Nu suggereren sommige experts dat mensen hun zinnen wat hoger leggen - op 70.

De reden? Nog een paar jaar werken of uw socialezekerheidsuitkeringen later ontvangen, kan het inkomen aanzienlijk verhogen. Dat is vooral belangrijk omdat minder werknemers een pensioen ontvangen. Amerikanen hebben grotendeels de verantwoordelijkheid op zich genomen om te sparen voor hun pensioen - vaak doen ze dit niet adequaat.

"We blijven levensjaren toevoegen en het werd allemaal op de pensioenperiode geplakt en het veranderde nooit de pensioenleeftijd, " zei Steve Vernon, een onderzoekswetenschapper aan het Stanford Centre on Longevity in de afdeling financiële zekerheid.

Als zodanig, Vernon en zijn collega's analyseerden bijna 300 verschillende methoden voor pensioeninkomen en ontdekten dat de beste manier voor gepensioneerden met een gemiddeld inkomen om een ​​betrouwbare bron van inkomsten te hebben door pensionering, is te wachten tot de leeftijd van 70 jaar om aanspraak te maken op sociale zekerheid, dat is wanneer de voordelen het hoogst zijn. Ze moeten ook de vereiste minimumverdelingsberekening gebruiken om te bepalen hoeveel ze kunnen opnemen uit persoonlijke besparingen, zoals een 401 (k) of IRA.

De RMD is het minimumbedrag dat volgens de IRS elk jaar moet worden opgenomen van pensioenrekeningen zodra u de leeftijd van 70 ½ bereikt.

Deze aanpak, genaamd de "Veilig besteden in pensioenstrategie, "In feite "pensioent" gemeenschappelijke pensioenrekeningen zoals een 401 (k) of IRA. Het zal onvoldoende besparingen niet compenseren, maar het zal helpen om zoveel mogelijk inkomsten uit bestaande bronnen te persen.

Om het te laten werken, sommige gepensioneerden moeten mogelijk hun kosten van levensonderhoud aanzienlijk verlagen.

Vernon zei dat het een eenvoudige manier is voor middeninkomens met tussen de $ 100, 000 en $ 1 miljoen aan besparingen om een ​​stroom van levenslange inkomsten te genereren. Hij schat dat deze groep maar liefst de helft van alle werknemers van 55 jaar en ouder vertegenwoordigt. En werknemers hebben wat hulp nodig, aangezien de meesten geen financiële planner raadplegen en weinigen berekenen hoeveel ze nodig hebben.

"Je kunt niet zomaar met pensioen gaan, je moet er goed over nadenken, " hij zei.

Amerikanen gaan meestal met pensioen op 63-jarige leeftijd en beginnen met het verzamelen van sociale zekerheid tussen 62 en 64, Dat blijkt uit onderzoek van The New School.

Maar wachten loont.

Stanford-onderzoekers schatten dat socialezekerheidsuitkeringen tot tweederde van het pensioeninkomen van een gepensioneerde met een gemiddeld inkomen vertegenwoordigen als ze deze op 65-jarige leeftijd beginnen te trekken. Als ze wachten tot 70, het vertegenwoordigt tot 85 procent, volgens het Stanford-onderzoek.

Terwijl zo lang werken voor sommigen zwaar klinkt, het hoeft niet op volle toeren te draaien.

Sommige werknemers zullen "net genoeg" moeten werken - in hun bestaande vakgebied of een andere - om tot hun 70e levensonderhoud te betalen om het claimen van socialezekerheidsuitkeringen uit te stellen. Het werkt het beste als een gepensioneerde wacht tot de leeftijd van 70 jaar, want dan zijn de uitkeringen het hoogst. maar heeft nog steeds voordelen voor degenen die achter in de 60 met pensioen gaan.

"In essentie, 70 is het nieuwe 65, "In het rapport van Vernon staat.

De populaire personal finance-beroemdheidsexpert Suze Orman schreef onlangs dat mensen moeten wachten tot 70 jaar om met pensioen te gaan. niet "een maand eerder". Andere deskundigen zeggen dat een latere pensionering voor sommige werknemers een goed idee is, wanneer het zinvol is voor hun situatie.

"Iedereen die een beetje achterloopt met zijn spaargeld, zelfs een jaar vertraging kan al een groot verschil maken, " zei Dan Keady, Chief Financial Planning Strategist bij TIAA. "Ik haat het om er een cijfer op te plakken, maar het concept van iets langer doorwerken is belangrijk."

Het oorspronkelijke idee van pensioen was een paar jaar waardigheid voordat je stierf toen je niet in staat was om te werken, volgens Vernon. Het concept van pensioen als je gouden jaren kreeg pas in de laatste helft van de 20e eeuw voet aan de grond.

Toen Amerika begon met het invoeren van particuliere pensioenen en federale programma's, velen gebruikten 65 jaar als pensioenleeftijd. Dus toen de sociale zekerheid in 1935 kwam, ze keken naar gangbare praktijken en besloten dat 65 ook redelijk leek.

Het probleem is, het bleef hangen.

In de tussentijd, mensen begonnen langer te leven, pensioenen werden minder gebruikelijk en Amerikanen moesten hun eigen pensioensparen beheren met meer jaren om voor te betalen.

Als resultaat, sommige Amerikanen proberen langer te werken.

De arbeidsparticipatie, dat is een maatstaf voor degenen die werken of op zoek zijn naar werk, voor 65 jaar en ouder was 10,8 procent in 1985. Het tarief is sindsdien bijna elk jaar stapsgewijs gestegen en vanaf maart was dit 19,5 procent.

En een recent onderzoek van Willis Towers Watson onder bijna 5, 000 werknemers ontdekten dat 37 procent van de werknemers verwacht te werken na de leeftijd van 70, van 30 procent twee jaar geleden.

"Financiële druk zorgt ervoor dat veel werknemers later met pensioen gaan, " zei Pat Rotello, senior consultant bij Willis Towers Watson. "Werknemers met geldzorgen zullen eerder doorwerken na de normale pensioenleeftijd om hun inkomen op peil te houden."

Echter, deze tactieken zijn vaak makkelijker gezegd dan gedaan.

Werknemers gaan vaak eerder met pensioen dan gepland vanwege gezondheidsproblemen, ontslagen of zorgvragen, zei Theresa Ghilarducci, hoogleraar economie aan The New School. Ook oudere werknemers worden gedwongen te vertrekken, deskundigen zeggen.

Wie op latere leeftijd wil doorwerken, heeft soms moeite om werk te vinden. AARP senior vice-president van programma's Jean Setzfand zei dat leeftijdsdiscriminatie al vanaf 45 jaar een heel reëel iets wordt.

En, Ghilarducci merkt op, deze afhaalstrategieën werken alleen voor degenen die iets hebben opgeslagen, terwijl velen niets hebben.

"Het gevoel dat 70 het nieuwe 65 is, is niet waar voor een overgrote meerderheid van de werknemers, het is niet eens een optie " ze zei.

© 2018 The Associated Press. Alle rechten voorbehouden.