Voor degenen onder ons die de laatste tijd een hoofdstraat hebben getrotseerd, het bekende 'Contactless Only', 'Alleen kaart' of 'Geen contant geld geaccepteerd'-borden zijn typisch op de deuren van veel bedrijven. Volgens een recente verklaring van Lothar Wieler, het hoofd van het Duitse Robert Koch Instituut (RKI) voor infectieziekten, virusoverdracht via bankbiljetten "heeft geen bijzondere betekenis." De poreuze aard van het merendeel van het papiergeld betekent dat de druppeltjes van een niesbui niet gemakkelijk door bankbiljetten worden overgebracht, hoewel munten en kaarten een hoger risico kunnen vormen, zoals gemeld door Reuters in maart.

Niettemin, de Britse regering heeft Britse bedrijven geadviseerd om klanten aan te moedigen met een kaart te betalen, bijzonder contactloos, in plaats van contant. Dit advies is ook bevestigd door de Wereldgezondheidsorganisatie en de VN, de laatste legt uit dat het virus zich "een aantal dagen" aan het oppervlak van bankbiljetten kan hechten. Inderdaad, in februari bepaalden de Chinese autoriteiten dat alle bankbiljetten moesten worden gedesinfecteerd om het risico op verspreiding van COVID-19 te verkleinen, terwijl ook bankbiljetten uit de omloop worden gehaald in gebieden met virushotspots.

Ondanks deze gemengde berichten, het is duidelijk dat onze relatie met contant geld in het VK aan het veranderen is, misschien voor altijd. Vóór het coronavirus, de wereldwijde trend was een beweging in de richting van geldloosheid. Vorig jaar september, Het British Retail Consortium (BRC) meldde dat voor het eerst creditcardaankopen hadden contant geld ingehaald. In hetzelfde rapport werd gesteld dat ongeveer 80% van de totale transacties nu afkomstig is van kaartbetalingen, zowel krediet als debet - de laatste is het populairst. Contant geld, daarentegen, is blijven dalen van 28% (2013) naar 22% (2017), toen tot slechts 20% vorig jaar.

De voordelen van een bedrijf zonder contant geld zijn talrijk, vooral voor het accountantsberoep. Deze omvatten verbeterde beveiliging en hygiëne, evenals het gemak van boekhouding en belastingaangifte. Echter, het verplicht stellen van een geldloze samenleving zal voor velen leiden tot uitsluiting. De Financial Inclusion Committee rapporteerde vorig jaar dat ongeveer 2,5 miljoen mensen in het VK een onderbank hebben (onvoldoende toegang tot financiële diensten), terwijl van dat aantal 1,2 miljoen mensen geen bankrekening hebben (geen toegang tot financiële diensten).

'LINK' rapporteerde onlangs een daling van bijna tweederde op jaarbasis voor de transactievolumes van geldautomaten. niet verrassend, gezien onze huidige lockdown, maar velen voorspellen een paradigmaverschuiving in de richting van alternatieve girale betalingsmechanismen die, eenmaal geleerd, moeilijk kunnen worden vergeten. In tegenstelling tot, De Financial Times meldde in mei dat de kasvolumes in Spanje sterker daalden, minder dan 90%, terwijl de VS en Rusland stijgingen zagen als gevolg van waarschijnlijk oppotten van contant geld, misschien vanwege zorgen over het vermogen van hun banken om deze economische schok te doorstaan.

Misschien wel een van de scherpste waarnemers van deze trend zijn de pas gepensioneerde 'zilveren pond'-uitgaven. In feite, in december meldde de ONS dat voor het eerst meer dan de helft (54%) van de 65-plussers nu online winkelt in het VK. Post-COVID, dat aantal zal waarschijnlijk weer toenemen met velen die nu vertrouwd zijn met e-commerce, contactloos en online winkelen om in hun basisbehoeften te voorzien tijdens de lockdown.

De geldloze samenleving waarvan eerder werd voorspeld dat het een decennium of twee aan de horizon zou zijn, is nu misschien net om de hoek. Aangezien onze behoefte aan contant geld een historisch dieptepunt bereikt, zullen velen blij zijn met deze verandering, maar een minderheid, onder hen de meest rechteloze van de samenleving, zal niet zijn, en dit is een kwestie die focus en creativiteit vereist om aan te pakken.