De financiële geletterdheid is tussen 2009 en 2018 in Amerika afgenomen, zelfs terwijl een groeiend aantal mensen te veel vertrouwen had in hun begrip van financiën, blijkt uit een nieuwe studie.

De gemiddelde score op een test van objectieve financiële kennis daalde gestaag toen verschillende groepen Amerikanen tussen 2009 en 2018 vier keer werden ondervraagd.

En het percentage mensen dat geloofde dat ze bovengemiddeld waren op het gebied van financiële geletterdheid, maar in werkelijkheid lager dan gemiddeld scoorde op de test, steeg van ongeveer 15% in 2009 tot bijna 21% in 2018.

"De resultaten roepen de vraag op of we genoeg doen of de juiste dingen doen om het publiek voor te lichten over de basisprincipes van de financiën die nodig zijn om een ​​huishouden te runnen", zegt Sherman Hanna, co-auteur van de studie en hoogleraar consumentenwetenschappen bij De Ohio State University.

"Niet alleen nemen de scores op een maatstaf voor financiële kennis af, maar een groeiend aantal mensen denkt dat ze meer weten dan ze doen."

Hanna voerde het onderzoek uit met Kyoung Tae Kim van de University of Alabama en Sunwoo Lee van de York University in Toronto. De resultaten verschijnen in het laatste nummer van het Journal of Financial Counseling and Planning .

De onderzoekers gebruikten gegevens van de National Financial Capability Study (NCFS), die wordt beheerd door een particuliere onderneming, de Financial Industry Regulatory Authority. De NCFS interviewt om de drie jaar Amerikanen uit elke staat over hun financiële kennis en gedrag.

Deze nieuwe studie omvatte gegevens van de enquêtes van 2009, 2012, 2015 en 2018, die elk tussen de 25.000 en 29.000 Amerikanen omvatten.

De enquêtes stelden vijf meerkeuzevragen om objectieve financiële kennis te meten. De vragen hebben betrekking op rentetarieven, inflatie, obligatiekoersen, hypotheken en financiële risico's.

De onderzoekers namen de resultaten van de enquête en controleerden vervolgens op kenmerken zoals leeftijd, ras en etniciteit, en opleiding om te zien of veranderingen in de samenstelling van de respondenten van enquête tot enquête de bevindingen mogelijk hebben beïnvloed.

Maar zelfs met de controles nam de financiële kennis af in alle vier de golven van de geanalyseerde enquêtes, zei Hanna.

De achteruitgang in kennis werd op verschillende manieren bevestigd.

Een van de meerkeuzeopties voor alle vragen was "weet niet", waardoor deelnemers konden antwoorden zonder te raden. De onderzoekers ontdekten dat het aantal "weet niet"-antwoorden tussen 2009 en 2018 licht steeg, zelfs met de controles.

"We zagen meer mensen die toegaven dat ze gewoon geen idee hadden hoe ze sommige vragen moesten beantwoorden," zei Hanna.

De respondenten werd ook gevraagd om zichzelf op een schaal van 1-7 te beoordelen op hun 'algemene financiële kennis'. In dit geval lieten de resultaten zien dat respondenten in 2012 en 2015 dachten meer over financiën te weten dan die in 2009, waarbij werd gecontroleerd voor andere kenmerken.

Maar de ondervraagden in 2018 verschilden niet significant van die in 2009 in hoeveel ze dachten te weten over financiën.

De onderzoekers berekenden hoe overmoedig respondenten waren in hun financiële kennis door te vergelijken hoe goed ze scoorden op de objectieve test met hoe hoog ze zichzelf beoordeelden op hun financiële geletterdheid.

Het algemene niveau van overmoed schommelde een beetje tussen de vier enquêtes, zonder duidelijke trend. Maar als de onderzoekers keken naar het percentage mensen dat overmoedig was, steeg dat wel van 15% in 2009 tot ongeveer 21% in 2015 en bleef het in 2018 ongeveer op hetzelfde niveau.

"Het is interessant dat we meer Amerikanen hebben die te veel vertrouwen hebben in hun financiële mogelijkheden en tegelijkertijd meer 'weet niet'-antwoorden geven op vragen in de enquête. We hebben meer onderzoek nodig om erachter te komen waarom dat is."

Although the results did show concerning trends about the decline in Americans' financial literacy, the data cannot answer why this is happening, Hanna said.

One reason may be the well-documented decrease in math skills in the United States.

"To a great extent, financial literacy depends on math ability," Hanna said. "If you can't do simple math, it is difficult to figure out how much money you would earn in a savings account at a certain interest rate."

In addition, the questions on the survey may be less relevant to the lives of most Americans than they used to be, Hanna said.

"Many Americans are struggling to pay rent, let alone being able to afford a mortgage, which one of the questions is about. Another question is about investing, when many people have to worry more about paying credit card debt than investing extra savings," he said.

Hanna said it may be more worthwhile to find ways to help the public that don't rely on detailed financial knowledge. For example, many companies now have defaults for employees that invest a certain amount of their salaries into 401Ks, rather than force workers to actively choose whether and how to invest.

"Financial knowledge is good, but our ultimate goal should be for better financial outcomes. We need to find ways to help people make better choices," he said. + Verder verkennen

Study:Gen Z has the lowest financial literacy