Wetenschap
Krediet:CC0 Publiek Domein
Verzekeringspremies van het Nationaal Waterverzekeringsprogramma (NFIP) stellen polishouders in staat om een lager, grootvadertarief, zelfs wanneer het risico escaleert. Maar naarmate de kustoverstromingen toenemen als gevolg van de stijgende zeespiegel en hevigere stormen, nieuw onderzoek gepubliceerd in het tijdschrift Risico analyse suggereert dat dit grootvaderbeleid zou kunnen leiden tot grote verliezen voor het NIV.
Een team van experts onder leiding van Carolyn Kousky, uitvoerend directeur van het Wharton Risk Management and Decision Processes Center van de University of Pennsylvania, onderzocht het effect van zeespiegelstijging op een wijk in New York City om te illustreren hoe grootvadertarieven de komende 30 jaar van invloed kunnen zijn op zowel de premies van polishouders als de programma-inkomsten voor het NFIP. Hun resultaten voorspellen verliezen voor het NIV naarmate het overstromingsrisico de komende decennia toeneemt.
Om dit resultaat te voorkomen, Kousky en haar collega's stellen voor om de grootvaderregeling te vervangen door een geleidelijke invoering van op risico gebaseerde overstromingsverzekeringsprijzen. Maar omdat de hogere tarieven nadelig zouden zijn voor huishoudens met een lager inkomen, die een overstromingsverzekering nodig hebben voor noodherstel, de auteurs bevelen aan om de geleidelijke invoering van op risico gebaseerde prijsstelling te koppelen aan een betaalbaarheidsprogramma om inkomensafhankelijke hulp aan deze huishoudens te bieden.
Beheerd door de Federal Emergency Management Agency (FEMA), het NFIP stelt huiseigenaren in staat, ondernemers, en huurders in deelnemende gemeenschappen om een door de federale overheid gedekte overstromingsverzekering af te sluiten. FEMA karakteriseert overstromingsgevaren met behulp van Flood Insurance Rate Maps (FIRM's). Wanneer een overstromingskaart om de vijf jaar wordt bijgewerkt, sommige huizen worden geherclassificeerd met een hoger overstromingsrisico en geplaatst in een Special Flood Hazard Area (de 100-jarige overstromingsvlakte). Deze eigendommen moeten dan worden geconfronteerd met een verhoging van hun verzekeringspremie om de grotere kans op overstromingsgerelateerde schade te weerspiegelen, maar de praktijk van het NIV om premies te bepalen, kan een dergelijke verhoging voorkomen. Onder het beleid, als een woning is gebouwd in overeenstemming met de regelgeving voor uiterwaarden en de huiseigenaar verzekerd is, de woning kan onbeperkt een lager verzekeringstarief aanhouden, ondanks herzieningen in de tariefkaart.
"Behoud van wijdverbreide grootvaderschap in het licht van groeiend risico zou waarschijnlijk de belastingbetaler financiering van overstromingsverliezen noodzakelijk maken om de kloof te dichten, ’ schrijven de auteurs.
Kousky en haar collega's stellen voor om NFIP-grootvaders te vervangen door een geleidelijke invoering van op risico gebaseerde verzekeringsprijzen wanneer een update van de overstromingsrisicokaart een verhoogd risico aangeeft. kaartupdates, zij voegden toe, moet ook sneller en vaker worden uitgevoerd.
De auteurs stellen dat grootvaderschap de verkeerde financiële signalen naar consumenten stuurt door te suggereren dat ze een lager risico lopen op overstromingsschade dan ze in werkelijkheid zijn. Een verlaagde premie verlaagt ook de economische prikkel voor vastgoedeigenaren om te investeren in kosteneffectieve risicobeperkende maatregelen.
Echter, als grootvaders worden geëlimineerd en premieprijzen stijgen naarmate het overstromingsrisico toeneemt, verzekering kan voor sommige gezinnen onbetaalbaar worden. Om op risico gebaseerde prijzen te behouden, maar gezinnen in nood te helpen, Kousky en haar collega's stellen een op behoeften gebaseerde aanpak voor om gezinnen met lage en middeninkomens te helpen met hun overstromingsverzekeringskosten en de uitgaven die gepaard gaan met investeringen in maatregelen om verliezen te verminderen.
Als financiële steun zou worden gekoppeld aan kosteneffectieve maatregelen om verliezen te verminderen, verzekeringspremies kunnen worden verlaagd om lagere toekomstige schadebetalingen te weerspiegelen, waardoor de noodzakelijke financiële steun van de openbare sector wordt verminderd. Zoals Kousky opmerkt, "Met zo'n beleid verzekering zou dan betaalbaarder kunnen zijn en toekomstige overstromingsgerelateerde kosten voor de natie zouden kunnen worden verminderd.
Wetenschap © https://nl.scienceaq.com