Wetenschap
Deskundigen pakken lacunes aan in het door Canada voorgestelde overstromingsverzekeringsprogramma
Twee experts op het gebied van overstromingsrampen van de Universiteit van Waterloo hebben een analyse gepubliceerd van het nationale overstromingsverzekeringsprogramma van de federale overheid. Hieruit blijkt dat het voorgestelde plan meer kan doen om verzekeringen overvloedig en betaalbaar te maken voor de Canadese belastingbetalers.
Canadezen worden geconfronteerd met onzekerder verzekeringsopties omdat de gevolgen van extreme weersomstandigheden als gevolg van klimaatverandering, zoals overstromingen of bosbranden, blijven toenemen. Ondertussen kondigde de in Quebec gevestigde Desjardin Group vorige maand aan dat het niet langer nieuwe hypotheken of overstromingsverzekeringen zal aanbieden in risicovolle zones in de provincie.
De federale overheid wilde deze uitdagingen vorige maand in haar begroting voor 2024 aanpakken door 15 miljoen dollar toe te zeggen aan de Canada Mortgage and Housing Corporation om tegen 2025 een nationaal overstromingsverzekeringsprogramma (FIP) te implementeren. Waterloo-professoren Jason Thistlethwaite en Daniel Henstra analyseerden het FIP en verstrekten verschillende beleidsaanbevelingen om de hiaten in de verzekeringsvoorzieningen aan Canadese huiseigenaren die in risicozones wonen aan te pakken en tegelijkertijd de belangen van de belastingbetalers te beschermen.
"De afgelopen jaren hebben Canada en de rest van de wereld extreem weer, met name overstromingen, in frequentie en ernst zien toenemen en dit veroorzaakt een crisis in de verzekeringssector", aldus Thistlethwaite.
"Canadezen verliezen waarde aan onroerend goed als gevolg van deze opzeggingen van verzekeringen, en weinigen hebben zich geconcentreerd op mogelijke oplossingen die de overheid en de industrie aan deze gestrande huishoudens kunnen bieden."
De nieuwe vastgoedverzekeringsmarkt van de Canadese overheid heeft tot doel de beschikbaarheid en betaalbaarheid van dekking voor huishoudens in overstromingsgebieden met een hoog risico te verbeteren. Het voorgestelde programma zal eigendommen verzekeren die te riskant worden geacht voor particuliere dekking en zal premies voor huishoudens met een laag inkomen subsidiëren.
“Ondanks deze voordelen wordt de federale overheid geconfronteerd met aanzienlijke politieke druk om te bezuinigen op de overheidsuitgaven. De noodzaak om de kosten in de hand te houden, in combinatie met de klimaatverandering en andere factoren die de verzekeringskosten opdrijven, vormt een aanzienlijke uitdaging voor het ontwerp van de FIP.” zei Thistlethwaite.
"Als de belastingbetalers de lasten voor de verzekeringssector op zich willen nemen, wil ik een goede deal krijgen die onder meer meer investeringen in risicovermindering, een verbod op ontwikkeling in gebieden met een hoog risico en innovatie die leidt tot goedkope en overvloedige verzekeringen omvat." P>
Enkele aanbevelingen uit de opdracht zijn:
- Het gebruik van risicogecorrigeerde premies met een vervalclausule voor subsidiëring, zoals een bepaald tijdstip waarop de subsidie eindigt;
- Het terugdringen van verkwistende redundantie en fragmentatie in het Canadese portfolio van beleid ter beperking van rampenrisico's;
- Experimenteren met nieuwe verzekeringscontracten en dekkingen om de marktopties voor Canadese consumenten in gemeenschappen met een laag en gemiddeld risico te vergroten.
"De openbaarmaking van overstromingsrisico's als geheel moet transparanter en toegankelijker zijn voor huiseigenaren en potentiële kopers", aldus Henstra. "De aanbevelingen en belangrijkste bevindingen geven aan dat de nieuwe FIP tekortschiet in het bieden van adequate bescherming aan Canadezen in risicozones."
De beleidsbrief, "Maximalisatie van de publieke waarde van Canada's nieuwe overstromingsverzekeringsprogramma (FIP)", werd op 13 mei 2024 vrijgegeven door het Waterloo Climate Institute.