Nieuwe technologieën en wijdverbreide adoptie van internet en smartphones hebben geleid tot een grotere beschikbaarheid van digitale financiële diensten, waarvan vele worden aangeboden door niet-traditionele financiële dienstverleners, waaronder zogenaamde Big Techs zoals Apple, Alibaba, Amazon, Facebook, eBay , Google en Tencent. Een recente analyse gepubliceerd in Contemporary Economic Policy merkt op dat de intrede van Big Techs in het financiële landschap kan leiden tot innovatieve financiële diensten en ook de financiële inclusie kan verbeteren door deze diensten beschikbaar te stellen aan mensen die traditioneel zijn uitgesloten van financiële diensten die door banken worden aangeboden.

De auteurs onderzochten of financiële educatie – die bedoeld is om de financiële kennis, vaardigheden, voorkeuren en attitudes van mensen te verbeteren – mensen kan helpen de kansen te benutten die Big Techs kunnen bieden voor financiële inclusie, en ze beoordeelden hoe de potentiële financiële inclusie die wordt gestimuleerd door Big Techs kunnen de algehele financiële stabiliteit van een land beïnvloeden.

"Ongeveer een op de drie volwassenen wereldwijd heeft geen bankrekening. Dit maakt hen kwetsbaar, omdat ze beperkte mogelijkheden hebben om te sparen in goede tijden en afhankelijk zijn van spaargeld of krediet in slechte tijden. Hoewel Big Techs de potentie hebben om financiële inclusie te verbeteren, het is belangrijk dat mensen over de vereiste kennis en vaardigheden beschikken om hun diensten op de juiste manier te gebruiken", zegt corresponderend auteur Anneke Kosse, voormalig onderzoeksadviseur bij de Bank of Canada. "Tegelijkertijd mogen de mogelijkheden voor financiële inclusie die door Big Techs worden geboden, geen risico's met zich meebrengen voor de financiële stabiliteit. We bieden daarom meer inzicht in de onderlinge verbanden tussen financiële educatie, geletterdheid, inclusie en stabiliteit."