Nieuw onderzoek van experts van de George Washington University en gefinancierd door de Alliance for Lifetime Income's Retirement Income Institute toont een nauw verband aan tussen de beslissing van oudere Amerikanen om lijfrentes te kopen en vier factoren:financiële kennis, activa met hefboomwerking, schuldverplichtingen, en liquiditeitsbeperkingen.

Voor het eerst gedeeld in een nieuwe krant, Onderzoek naar de belemmeringen voor lijfrente-eigendom voor oudere Amerikanen, deze bevindingen bieden belangrijke nieuwe inzichten om te helpen bij het oplossen van wat economen 'de lijfrentepuzzel' hebben genoemd - de financieel irrationele onderbenutting van lijfrentes die miljoenen Amerikanen meer pensioenzekerheid zou kunnen bieden.

"Eenvoudige economische modellen beweren dat lijfrentes gunstig zijn voor bijna alle gepensioneerden, " zegt Annamaria Lusardi, academisch directeur van het Global Financial Literacy Excellence Centre aan de GW School of Business en universiteitshoogleraar Economie en Accountancy bij GW. "Maar wat ons laatste onderzoek laat zien, is dat hogere schulden, minder toegang tot liquiditeit en een gebrek aan financiële basiskennis kunnen leiden tot slechte besluitvorming als het gaat om de planning van het pensioeninkomen. Voor de pensioensector het oplossen van de lijfrentepuzzel moet beginnen met financiële educatie."

Lusardi schreef het artikel samen met Andrea Hasler, een assistent-onderzoeksprofessor financiële geletterdheid bij GFLEC, en Hallie Davis, een senior onderzoeksmedewerker bij GFLEC.

De bevindingen - die gegevens onderzochten van pre-gepensioneerden (leeftijd 40-61) en gepensioneerden (62 en ouder) in de National Financial Capability Study 2018 van de FINRA Foundation - suggereren dat financiële geletterdheid ook kan leiden tot een betere opname van lijfrentes door individuen te verbeteren 'geldbeheerpraktijken die kunnen leiden tot een betere toegang tot liquiditeit.

Een laag niveau van persoonlijke financiële geletterdheid geeft aan dat sommige personen mogelijk niet over de nodige kennis beschikken om de voordelen te begrijpen die lijfrenten kunnen bieden als onderdeel van een holistisch pensioenplan. En hoewel financiële geletterdheid toeneemt met de leeftijd, alfabetiseringspercentages zijn in alle leeftijdsgroepen aanzienlijk laag gebleven. Minder dan de helft van de ondervraagden was in staat om financiële basisvragen over rentetarieven correct te beantwoorden, inflatie en risicospreiding. Daarbovenop, individuen in beide groepen worstelden het meest met het begrijpen van risico's, wat een kritische factor is bij het overwegen van de voordelen van lijfrentes.

Het begrijpen van financiële strategieën is de sleutel tot het ontwikkelen van een succesvol pensioenplan. Beleidsmakers, financiële professionals, werkgevers en academische instellingen moeten prioriteiten stellen en investeren in financiële educatie, zodat consumenten deze fundamentele financiële concepten volledig kunnen begrijpen en beter geïnformeerde beslissingen over hun pensioenplanning en sparen kunnen nemen. Aanvullend, aangezien veel werkgevers geen traditionele pensioenregelingen meer aanbieden, het is nog belangrijker dat werkgevers een grotere rol op zich nemen bij het helpen van hun werknemers door meer financiële voorlichtingsinformatie aan te bieden over onderwerpen als schulden en liquiditeit, vraag waarnaar in dit onderzoek werd geobserveerd.

"Het komt erop neer dat slimme adviseurs lijfrentes gebruiken en aanbevelen om hun pensioen te beschermen voor hun klanten, " zegt Jason Fichtner, senior fellow voor de Alliance for Lifetime Income's Retirement Income Institute. "Hoewel het onderzoek suggereert dat je bereid moet zijn mensen te voorzien van zaken als schuld- en liquiditeitseducatie, als u een succesvol gesprek wilt voeren over optimale en holistische pensioeninkomensplanning, het moet annuïteiten omvatten."