Betalingsachterstanden komen ook vaker voor bij gezinnen met kinderen en recent gescheidenen, en hun accumulatie komt vaak voor, vooral onder jongeren en mensen met een creditcard en schulden op afbetaling, volgens een recente studie.

In een nieuwe studie, onderzoekers van Aalto University onderzochten betalingsverzuimboekingen waarbij Finnen in 2015-2020 betrokken waren en hun achtergronden, door het betalingsverzuimregister van Suomen Asiakastieto Plc te combineren met registermateriaal van Statistics Finland. Op deze manier biedt het onderzoek een nieuwe basis voor informatiegebaseerde besluitvorming over wanbetalingen.

Studies tonen aan dat het aantal wanbetalingen is toegenomen, en 8,3 procent van de Finnen van wettelijke leeftijd heeft ze al in hun kredietgeschiedenis. Het aantal wanbetalingen is bovengemiddeld onder degenen die alleen een middelbare school hebben afgerond, evenals ouders van minderjarige kinderen en degenen die onlangs zijn gescheiden. Degenen met een andere moedertaal dan Fins of Zweeds, de werklozen, en degenen die in huurwoningen wonen die zijn gebouwd met behulp van door de staat gesubsidieerde rente hebben betalingsachterstanden die hoger zijn dan gemiddeld.

Volgens de onderzoekers is de duidelijkste gemene deler in verband met wanbetalingen is een laag opleidingsniveau.

"Meer dan de helft van degenen wiens studies beperkt zijn tot alleen scholengemeenschappen, en van wie het eindcijfer van het schoolrapport lager is dan 6,5, hebben betalingsachterstanden. Zelfs voor degenen met een gemiddeld cijfer van negen (van de tien) of hoger, de kans op wanbetaling is 27 procent, dat is meer dan bij mensen met een hoger opleidingsniveau. Het resultaat is hetzelfde voor zowel vrouwen als mannen, " zegt professor Elias Rantapuska.

Een onderzoeksteam, bestaande uit onderzoekers van het ministerie van Financiën, zegt dat het resultaat aantoont dat het onderwijzen van economische geletterdheid duidelijk het meest effectief lijkt als het op een brede school wordt gegeven.

“Het aanleren van financiële geletterdheid, vooral aan jongeren die niet zo enthousiast zijn om naar school te gaan, is ongetwijfeld een uitdaging. de hoogte van de schuld aanpassen aan de eigen leefsituatie, is zeker een belangrijke vaardigheid voor een burger om te hebben, ' zegt Rantapuska.

Ook in huishoudens met één of meer kinderen onder de 18 jaar komen betalingsachterstanden duidelijk vaker voor, en wanneer een ouder jonger is dan 30 jaar.

"Een eerder idee dat kinderloze mensen meer kans hebben op wanbetalingen dan gezinnen met kinderen, wordt niet ondersteund door onze bevindingen. Aan de andere kant, het is goed om in gedachten te houden dat dit een beschrijvend onderzoek is dat geen informatie geeft over oorzaak-gevolgrelaties. Bijgevolg, we kunnen de conclusie niet trekken, op basis van deze resultaten, dat de geboorte van een kind ertoe zou leiden dat gezinnen in gebreke blijven met hun betalingen, ’ merkt Rantapuska op.

Betalingsachterstanden stapelen zich op bij jongeren en mensen met een creditcard- of termijnbetalingsschuld

ongeveer 450, Tijdens het onderzoek in 2015-2020 is aan 000 Finnen ten minste één ingebrekestelling opgelegd. Er werden in totaal 8,8 miljoen inzendingen geregistreerd, het gemiddelde op 19,4 zettend voor elke persoon met een inzending. Betalingsachterstanden lijken zowel toe te nemen als zich op te stapelen bij dezelfde personen.

"Er is veel sprake van spiralen van wanbetalingen, maar er is weinig gepubliceerde kwantitatieve onderzoeksinformatie. Ons onderzoeksrapport is het eerste waarin de accumulatie van wanbetalingen onder Finnen en de betrokken achtergrondfactoren zijn gerapporteerd, ", zegt postdoctoraal onderzoeker Niilo Luotonen.

Volgens Luotonen, wanbetalingen lijken zich vooral op te stapelen onder jongeren en onder degenen met een creditcard- of termijnbetalingsschuld.

"Echter, geslacht lijkt geen rol te spelen. Samenvatten, men zou kunnen zeggen dat als iemand één credit default-invoer krijgt, de kans dat dezelfde persoon er de volgende jaren nog een krijgt, is aanzienlijk."

Het onderzoek viel deels samen met de coronacrisis, maar de crisis lijkt niet te hebben bijgedragen aan het totale bedrag aan wanbetalingen. Het onderzoeksrapport onthult niettemin een interessant detail:het in september 2019 vastgestelde maximum van 20 procent op rente lijkt het soort wanbetalingen te hebben vergroot waarbij creditcard- of termijnbetalingen op de achtergrond op de loer liggen.

"De toename van wanbetalingen veroorzaakt door creditcard- en termijnbetalingsschulden nadat het renteplafond was vastgesteld, kan erop wijzen dat mensen niet langer ongedekt consumentenkrediet krijgen. Als aankopen in dergelijke situaties worden gedaan door middel van termijnbetaling of creditcardbetaling, de resulterende wanbetalingen werden sneller als slecht krediet beschouwd dan die van ongedekte consumentenkredieten, ' zegt Elias Rantapuska.