Een aanzienlijk aantal volwassenen in de Verenigde Staten tussen de 21 en 62 jaar voelde zich al lang voor het begin van de COVID-19-pandemie angst en stress over hun persoonlijke financiën, volgens een nieuw rapport dat vandaag is gepubliceerd.

Onderzoekers van het Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) van de George Washington University ontdekten dat financiële stress en angst sterk verband houden met lage niveaus van financiële geletterdheid, problematisch financieel gedrag en verminderde financiële zekerheid.

Onderzoekers van GFLEC en de FINRA Investor Education Foundation gebruikten gegevens uit de National Financial Capability Study 2018 van de stichting, evenals focusgroepen die in december 2020 werden gehouden, om de prevalentie van financiële angst en stress bij volwassenen in de Verenigde Staten en de factoren die waarschijnlijk bijdragen aan hogere niveaus te onderzoeken. Ze keken ook naar de langetermijngevolgen van deze gevoelens.

"Ons onderzoek biedt belangrijke bevindingen over het nieuw onderzochte onderwerp financiële stress en angst, " zei Annamaria Lusardi, academisch directeur van GFLEC en universiteitshoogleraar Economie en Accountancy bij GW. "Verontrustend, we vinden dat zelfs vóór de pandemie, meer dan de helft van de Amerikaanse volwassenen ervoer financiële angst. Om dit probleem aan te pakken is een veelzijdige aanpak nodig, inclusief een systematische toename van financiële kennis, die kan gebeuren door middel van beleid en programma's."

De onderzoekers keken naar de antwoorden op de enquête van meer dan 19, 000 volwassenen in de Verenigde Staten en analyseerde het bewijsmateriaal verzameld tijdens focusgroepen. Dit zijn de belangrijkste bevindingen uit het rapport:

• 60% van de respondenten gaf aan zich angstig te voelen bij het nadenken over hun persoonlijke financiën, terwijl 50% van de respondenten aangaf zich gestrest te voelen bij het bespreken van hun financiën.
• 65% van de vrouwen gaf aan zich zorgen te maken over hun persoonlijke financiën, vergeleken met 54% van de mannen.
• Belangrijke factoren die bijdragen aan hoge niveaus van financiële angst en stress zijn onder meer een gebrek aan activa en onvoldoende inkomen, hoge schulden, uitdagingen op het gebied van geldbeheer en lage financiële geletterdheid.
• Vrouwen, adolescenten, mensen met financieel afhankelijke kinderen en mensen met een laag inkomen, ongehuwd en werkloos zijn het meest financieel angstig.
• Mensen met een hoge financiële angst hadden meer kans op achterstallige rekeningen voor de behandeling van een gezondheidsprobleem.
• De respondenten van de focusgroep zeiden dat het hebben van te veel onkosten en maandelijkse rekeningen, vooral medische kosten, waren belangrijke factoren die bijdroegen aan hoge angst.

"Deze bevindingen zijn ontnuchterend, " zei Andrea Hasler, plaatsvervangend academisch directeur bij GFLEC en een assistent-onderzoeksprofessor financiële geletterdheid bij GW. "Het afgelopen jaar, de financiële problemen van de Amerikanen, angst- en stressniveaus zijn waarschijnlijk verslechterd. Uit focusgroepdiscussies blijkt dat voor de meeste deelnemers de pandemie lijkt de bestaande financiële angst te hebben verergerd, in plaats van nieuwe angst te creëren die niet aanwezig was vóór de pandemie. Dus, het is belangrijker dan ooit om financiële veerkracht op te bouwen en deel uit te maken van het herstelpad."

Gerrie Was, voorzitter van de FINRA Stichting, zei dat wat het onderzoek onthult over de boog en de omvang van financiële angst en stress in Amerika voorafgaand aan de wereldwijde pandemie "verontrustend" is.

"Onze kwalitatieve interviews onderstrepen de potentiële ernst van de impact van de pandemie op de mentale en financiële gezondheid van Amerikanen vandaag de dag, evenals de belangrijke rol van financiële geletterdheid, " ze zei.

Gezien het verband tussen lage financiële geletterdheid en angst en stress, de onderzoekers bevelen aan om vooral bij risicogroepen meer inspanningen te leveren om het financiële kennisniveau te verbeteren. Andere aanbevelingen van de onderzoekers om financiële angst en stress te verminderen, zijn onder meer:

• volwassenen aanmoedigen, vooral degenen die het risico lopen financiële angst of stress te ervaren, noodbesparingen opzij zetten. Zelfs kleine besparingen kunnen helpen om toekomstige financiële schokken op te vangen, mogelijk verlichting bieden aan gestresste en door angst geteisterde huishoudens.
• Bied werknemers financiële welzijnsprogramma's op de werkplek die onderwerpen en opties op het gebied van geldbeheer behandelen om automatisch te sparen voor de toekomst.
• Help werknemers door middelen aan te bieden om individuen te helpen omgaan met de angst en stress die voortvloeien uit hun financiële situatie.
• Let op de schadelijke effecten van financiële angst en stress op klanten van personal finance-experts zoals adviseurs, adviseurs en planners.