Mensen die voor het eerst geld lenen, mogen slechts kleine bedragen krijgen totdat ze hun bekwaamheid hebben bewezen, een nieuwe studie zegt.

De krant stelt dat nieuwe leners - vooral jonge mensen en mensen met een 'impulsieve' instelling - bescherming nodig hebben om te voorkomen dat ze langdurige schulden krijgen.

Er staat dat kredietverstrekkers een zorgplicht moeten hebben, eisen dat ze rekening houden met leeftijd, ervaring en persoonlijkheidskenmerken, die kunnen worden opgespoord door psychometrische tests.

De studie, door professor Stephen Lea van de Universiteit van Exeter, beoordeelt bewijsmateriaal over de psychologie van schulden, en doet aanbevelingen om schuldenproblemen te helpen verminderen.

"Ik betoog dat - net als bij het verkrijgen van een rijbewijs - mensen hun bekwaamheid moeten aantonen voordat ze schulden aangaan die op lange termijn negatieve gevolgen kunnen hebben, ' zei professor Lea.

"Sommige mensen zijn bijzonder vatbaar voor schuldenproblemen.

"Dit omvat die met een impulsieve instelling, maar het is vooral van toepassing op jonge mensen - en schulden die vroeg in het leven zijn aangegaan, kunnen op lange termijn nadelige gevolgen hebben.

"Overeenkomstig, er moeten maatregelen worden genomen om mensen in deze kwetsbare levensfase te beschermen.

"Hoewel dit een beperking zou inhouden van de financiële vrijheid van mensen die wettelijk meerderjarig zijn, het bewijs suggereert dat de toegang tot krediet zorgvuldiger moet worden gecontroleerd."

Sprekend over regels met betrekking tot mensen met een "impulsieve" instelling, Professor Lea zei:"Lenders zouden zich tegen dergelijke voorschriften kunnen verzetten, maar in feite zijn financiële adviseurs al verplicht om de risicovoorkeur te beoordelen bij het adviseren van mensen over investeringen.

"Dit toont aan dat zo'n maatregel zonder al te veel moeite of kosten kan worden ingevoerd voor degenen die hem moeten uitvoeren."

Professor Lea erkent dat schulden sterk worden beïnvloed door economische ongelijkheid, en dat geen enkele psychologische factor schulden kan voorkomen als buitensporige sociaaleconomische achterstand niet wordt aangepakt.

Hij zegt ook dat de huidige Covid-19-pandemie waarschijnlijk de schuldenproblemen zal vergroten.

Zijn aanbevelingen omvatten het aanpakken van armoede (het terugdringen van de "decennia-lange verschuiving naar grotere ongelijkheid in bijna alle landen") en het intensiveren van de regulering van dure kredietverstrekkers.

Het aanbevelen van betere financiële opvoeding van kinderen, Professor Lea zei:"Veel mensen zijn schrikbarend slecht in het beoordelen van kredietovereenkomsten.

"Wat nodig lijkt te zijn, is vloeiend zien, zonder moeizame berekening, wat wel of niet goed is bij het lenen van geld."

De paper roept op tot beleid om mensen bewuster te maken van hun kredietpositie, en zegt dat debiteuren moeten worden geadviseerd onafhankelijk advies in te winnen voordat ze zaken doen met geldschieters aan wie ze geld schuldig zijn.

Hij concludeert:"Als al deze aanbevelingen van de ene op de andere dag zouden worden aangenomen, de schuldenproblematiek in de samenleving zou niet verdwijnen.

"Krediet vergroot de keuze van de consument en is een noodzakelijke functie in een moderne economie, en zolang krediet beschikbaar is, sommige mensen zullen in de problemen komen met schulden.

"Maar, zoals het geval is met armoede zelf, noch de omvang noch het niveau van de schuld staat vast.

"Adequaat beleid, zoals hier voorgesteld, beide kunnen verminderen."