Ben je van plan een nieuw tv-toestel te kopen als kerstcadeau voor het gezin? Uw beslissing zou waarschijnlijk gebaseerd zijn op een reeks technische kenmerken, zoals grootte of schermresolutie. Maar op een gegeven moment vraag je je misschien af:kan ik dit echt betalen?

U zou deze vraag waarschijnlijk beantwoorden door niet alleen rekening te houden met de prijs van de tv, maar ook hoeveel geld je hebt en, algemener, hoe rijk je bent. Maar heeft u eigenlijk wel de juiste perceptie van uw vermogen?

Vervormde percepties van persoonlijke rijkdom

Deze vraag klinkt misschien triviaal. In feite, nu denk je waarschijnlijk, "Zeker wel, Ik weet misschien niet precies hoeveel er op mijn betaalrekening staat of de exacte waarde van mijn aandelen, maar ik heb definitief een idee van hoeveel ik waard ben in termen van rijkdom".

Mis. Een groeiend aantal theorieën en bevindingen in de economie en psychologie suggereren dat mensen vaak een vertekend beeld hebben van hoe rijk ze zijn. Bijvoorbeeld, mensen overschatten (of onderschatten) vaak hoe rijk ze zijn in vergelijking met hun leeftijdsgenoten, of de mensen die in hetzelfde gebied wonen.

Een andere reden die de verkeerde perceptie van rijkdom verklaart, kan te maken hebben met uw verwachtingen over de mogelijke materialisatie van toekomstige inkomsten.

Stel je voor dat je besluit 100 euro in te zetten op het winnen van de Champions League-finale met je voetbalteam. Het is mogelijk dat u er zo zeker van bent dat de weddenschap zal renderen, dat je jezelf als rijker zult zien, zelfs voordat je team het spel speelt.

Een andere reden voor misvatting over rijkdom is het zogenaamde geldillusieprobleem. Zoals onderzoek heeft uitgewezen, mensen hebben vaak de neiging om de verandering in prijzen te negeren en alleen te focussen op de relatieve verandering van hun vermogen (of inkomen). Bijvoorbeeld, stel je voor dat je vermogen is toegenomen ten opzichte van vorig jaar. Als u de prijsstijgingen in dezelfde periode buiten beschouwing laat, u zult merken dat uw vermogen veel hoger is dan vorig jaar, maar in feite is het slechts iets hoger (of misschien zelfs lager).

Een laboratoriumexperiment

In een onderzoek ondersteund door het Axa Research Fund en beschreven in een werkdocument van november 2019, Ik voerde een laboratoriumexperiment uit met economen Tiziana Assenza en Domenico Delli Gatti, om dieper in te gaan op de kwestie van de misvatting over rijkdom.

In de studie, we hebben een gecontroleerde omgeving gebouwd waar misvattingen over rijkdom niet naar voren zouden moeten komen en hebben getest of we het desalniettemin hebben waargenomen. In het experiment, elke proefpersoon kreeg enkele paren financiële portefeuilles te zien en werd gevraagd om te rapporteren of ze een portefeuille in elk paar als financieel beter af vonden dan de andere.

Het belangrijkste kenmerk was dat de gepaarde portefeuilles financieel gelijkwaardig waren. Dus, een studiedeelnemer die zowel rationeel is als ten minste een basiskennis heeft van de belangrijkste financiële concepten, zou geen enkele portefeuille als beter af moeten hebben beschouwd. Dit zou duiden op een juiste perceptie van rijkdom.

Dit is niet wat we hebben waargenomen, echter. Ongeveer 80% van de proefpersonen ervoer een van de gelijkwaardige portefeuilles als beter af. Met andere woorden, de meeste proefpersonen associeerden een bepaald niveau van nettovermogen met verschillende niveaus van waargenomen rijkdom.

Dit resultaat is verrassend, niet alleen omdat het indruist tegen de standaard consumententheorie - wiens idee van de vervangbaarheid van geld de afwezigheid van een dergelijk fenomeen voorspelt - maar ook omdat het moeilijk te rijmen valt met enig rationeel criterium.

Bovendien, zelfs financieel geschoolde proefpersonen vertonen hetzelfde patroon van antwoorden. Dat is, financiële educatie verhindert niet de vorming van misvattingen over rijkdom (althans in ons experiment). Dus, hoe het uit te leggen?

Ben jij een snelle of een langzame denker?

Onze resultaten suggereren dat dit verband houdt met verschillen in de manier waarop we denken en de hoeveelheid aandacht die we besteden.

In het algemeen, we hebben allemaal twee soorten gedachten:sommige gedachten zijn sneller, intuïtiever en vereisen minder aandacht; anderen, in plaats daarvan, zijn langzamer, gesofisticeerder maar met veel aandacht.

Deze twee denksystemen worden vaak Systeem 1 en Systeem 2 genoemd, een terminologie die teruggaat tot wat psychologen en gedragseconomen de dual-process theorie noemen.

Onze resultaten - verkregen door de opname van de cognitieve reflectietest in ons experiment - geven aan dat proefpersonen met een vertekend beeld van rijkdom een ​​grotere neiging hebben om op hun systeem 1 te vertrouwen. Met andere woorden, deze mensen zijn snellere maar onoplettendere denkers, die de beschikbare informatie op een meer intuïtieve, toch fout, manier.

Integendeel, de minderheid van onderwerpen, die geen fout maken in de perceptie van rijkdom in ons experiment, lijken meer verfijnde denkers te zijn, die meer gebruik maken van hun aandacht.

Waarom is zo'n misvatting over rijkdom van belang?

In ons experiment vragen we proefpersonen ook om een ​​reeks hypothetische consumptie- en leenbeslissingen te nemen. We zien dat personen met een misvatting over rijkdom ongeduldiger zijn, meer uitgeven en minder afkerig zijn van het idee van lenen, vergeleken met proefpersonen die geen fouten maken in de perceptie van rijkdom. Met andere woorden, minder cognitief ontwikkelde mensen hebben meer kans op vertekende percepties van rijkdom en dit, beurtelings, lijkt invloed te hebben op de manier waarop ze besluiten om te besteden en te lenen.

In feite, de verkeerde perceptie van rijkdom wordt ook geassocieerd met een grotere neiging om op schulden te vertrouwen om consumptie te financieren en om financiële noodsituaties aan te pakken (zoals het betalen van achterstallige rekeningen), zelfs als andere opties, zoals het gebruik van spaargeld, of bezuinigen op andere uitgaven—zijn beschikbaar. Het lijkt erop dat een verkeerde perceptie van rijkdom overeenkomt met financiële beslissingen die uw financiële gezondheid in gevaar kunnen brengen.

Dus, de volgende keer dat u moet beslissen of u die dure tv wilt kopen, denk er twee keer over na en bedenk goed hoeveel geld je eigenlijk hebt.

Dit artikel is opnieuw gepubliceerd vanuit The Conversation onder een Creative Commons-licentie. Lees het originele artikel.