De nieuwe First Home Loan Deposit Scheme kondigde de coalitie aan, en onmiddellijk gesteund door Labour, is waarschijnlijk populair bij mensen die op het punt staan ​​hun eerste huis te kopen.

Het staat open voor singles die tot A$125 verdienen, 000 en stellen die tot A $ 200 verdienen, 000 die ten minste 5% van de waarde van de woning hebben gespaard. De National Housing Finance and Investment Corporation, eigendom van de overheid, zal samenwerken met particuliere kredietverstrekkers om nog eens 15% van de waarde van het huis te verhogen om de aanbetaling tot 20% te brengen.

Echter, de regeling is beperkt tot 10, 000 huizenkopers per jaar, ongeveer een tiende van het aantal Australiërs dat in 2018 voor het eerst een huis kocht.

Het zal hen helpen - uit het laatste onderzoek blijkt dat meer dan de helft van de eerste huizenkopers financiële hulp nodig had buiten hun eigen spaargeld om hun aanbetaling te krijgen. De voordelen van eigenwoningbezit zijn uitgebreid gedocumenteerd. Maar zal het genoeg doen?

Bron van deposito's

Een vaak geuite zorg is dat een dergelijke regeling de huizenprijzen zal opdrijven. Echter, het is inkomensafhankelijk, waardoor het veel minder kwetsbaar is voor deze kritiek dan de niet-vermogensgetoetste First Home Owners' Grant.

En is ook afgetopt op 10, 000 leningen per jaar, waardoor er weinig ruimte is voor prijsdruk.

Echter, het is misschien niet voldoende op de middelen getoetst.

Denk aan de subgroep van de bevolking die in grote lijnen bestaat uit aspirant-huizenkopers die in aanmerking komen voor de regeling:huurders van 25-34 jaar die voldoen aan de inkomenscriteria van de regeling en met een financieel vermogen tussen 5% en 20% van het goedkoopste kwart van de huizen te koop in de borad gebied waarin ze leven.

In de meest recente ABS-enquête naar inkomen en huisvesting van 2015 waren er 127, 000 van dergelijke potentiële in aanmerking komende eerste huizenkopers, meer dan 12 keer de 10, 000 pet.

De dop is natuurlijk een praktische noodzaak, die nodig zijn om de impact op de prijzen te beperken en een uitbarsting van de kosten te voorkomen. Maar de zwakte van de regeling is dat de dop zal worden gevuld op een "wie het eerst komt, eerste maal" basis, zonder onderscheid te maken tussen degenen die daadwerkelijk hulp nodig hebben en degenen die waarschijnlijk toch aan de stortingsplicht zullen voldoen.

Uit de grafiek blijkt dat zo'n 40% van de potentiële eerste huizenkopers een aanbetaling heeft weten te sparen van niet veel meer dan 5% van de woningwaarde. Slechts 7% heeft een aanbetaling van 20% of iets in de buurt ervan.

Potentiële gebruikers van de regeling, door het bedrag van de aanbetaling gespaard

De coalitie (of Labour) zou meer waar voor zijn geld kunnen krijgen binnen de limiet door zich te richten op mensen die meer hulp nodig hebben; bijvoorbeeld door prioriteit te geven aan degenen die geen toegang hebben tot de zogenaamde Bank of Mum and Dad. Niet iedereen heeft toegang tot rijke ouders.

De grote Australische droom om een ​​huis te bezitten vervaagt snel, en niet alleen voor jongeren. Van nature, de details van de regeling van de regeling vereisen nader onderzoek. Maar over het algemeen, het is een welkome erkenning (door beide grote partijen) dat de betaalbaarheidscrisis waarmee jongeren worden geconfronteerd, ondanks de recente dalingen van de huizenprijzen, niet is afgenomen.

De regeling zal – althans voor sommigen – de mogelijkheid herstellen om rijkdom in onroerend goed te vergaren en te genieten van de zekerheid en andere voordelen die eigenwoningbezit met zich meebrengt.

Maar om de betaalbaarheid van woningen serieus aan te pakken, zal uiteindelijk een grotere interventie nodig zijn.

Dit artikel is opnieuw gepubliceerd vanuit The Conversation onder een Creative Commons-licentie. Lees het originele artikel.