Meer dan 63 procent van de Amerikaanse kinderen en 55 procent van de Amerikanen leeft in "asset"-armoede, wat betekent dat ze weinig of geen activa hebben om op te vertrouwen in het geval van een financiële schok, zoals het verlies van een baan, een medische crisis of de recente sluiting van de federale overheid, blijkt uit nieuw onderzoek van de Oregon State University.

Wanneer gezinnen geen bezittingen hebben, zoals voertuigen, huizen, spaarrekeningen of beleggingen, een financiële crisis doorstaan ​​is zo veel moeilijker, zei David Rothwell, een assistent-professor in OSU's College of Public Health and Human Sciences.

"Dit is een dimensie van financiële zekerheid waar we niet zo veel over nadenken, en het is behoorlijk hoog, " zei Rothwell. "De bevindingen benadrukken de omvang van financiële onzekerheid onder Amerikaanse families. Deze schokken gaan door het gezin en door naar de kinderen."

De studie wordt beschouwd als de eerste om vermogensarmoede onder Amerikaanse kinderen te onderzoeken. Het is onlangs gepubliceerd in het tijdschrift Beoordeling van kinder- en jeugddiensten . Co-auteurs zijn Timothy Ottusch van de Universiteit van Arizona en Jennifer Finders van Purdue University.

Rothwell bestudeert armoede en de impact ervan op gezinnen en kinderen. Het ervaren van armoede in de kindertijd kan gevolgen hebben voor het leven van die kinderen; onderzoek uit het verleden heeft aangetoond dat kinderen die in armoede opgroeien, meer kans hebben om op school te worstelen, hebben gedurende hun hele leven een lager inkomen en ervaren gezinsinstabiliteit als volwassenen.

Een groeiend aantal onderzoeken suggereert dat de vermogensniveaus van ouders ook de academische prestaties voorspellen, opleidingsverwachtingen en de kans op inschrijving en afstuderen aan de universiteit. Gezinnen met activa die kunnen worden gebruikt wanneer het inkomen wordt verstoord, zullen waarschijnlijk ook minder financiële stress en spanning ervaren.

Toch is vermogensarmoede voor kinderen en gezinnen hoger dan inkomensarmoede. In een studie uit 2018 van Canadese gezinnen, onderzoekers, inclusief Rothwell, vond dat vermogensarmoede twee tot drie keer vaker voorkwam dan inkomensarmoede. Gezinnen kunnen over voldoende dagelijkse middelen beschikken, maar zijn arm aan activa en zullen waarschijnlijk worstelen tijdens een financiële schok.

"Recessies, natuurrampen, overheidssluitingen ... deze dingen gebeuren, " zei Rothwell. "Waar we naar kijken, is welke hulpmiddelen families hebben om te reageren wanneer deze gebeurtenissen plaatsvinden. Het is bijna een verzekeringsmentaliteit."

Activa kunnen een verzekering bieden tegen onverwachte gebeurtenissen, en ze bevorderen ook de sociale ontwikkeling op lange termijn, merkte Rothwell op. Mensen gedragen zich anders, en ze worden anders behandeld, wanneer ze financieel veilig zijn en activa hebben om op te vertrouwen, hij zei.

Met behulp van gegevens van de Luxembourg Wealth Survey, onderzoekers analyseerden inkomens- en vermogensgegevens van meer dan 250, 000 huishoudens in de VS, Australië, het Verenigd Koninkrijk, Finland, Italië en Noorwegen.

De Verenigde Staten en Australië hadden de hoogste percentages armoede onder kinderen, met elk 62,9 procent, gevolgd door het Verenigd Koninkrijk met 52,2 procent, Italië met 48,9 procent en Finland met 47,6 procent. Noorwegen had het laagste tarief, op 34,4 procent.

Onderzoekers ontdekten dat in drie van de zes landen, meer dan de helft van alle kinderen leeft in vermogensarmoede. In alle landen, kinderen van alleenstaande moeders lopen het meeste risico.

"Er is enige variatie tussen de landen, maar ze hebben allemaal een hoge vermogensarmoede onder kinderen, "Zei Rothwell. "Kinderen bevinden zich in een kwetsbare positie."

De onderzoekers ontdekten ook dat Amerikaanse kinderen meer kans hebben om in vermogensarmoede te leven dan vergelijkbare kinderen in andere landen, zelfs na controle voor andere factoren.

"In een mondiale context, het feit dat u in de VS bent geboren, brengt u een groter risico op vermogensarmoede, "Zei Rothwell. "Het is vooral moeilijk voor gezinnen in de VS omdat het sociale vangnet zo dun is. Andere landen hebben robuustere zorgverzekeringsstelsels, werkloosheid, huisvesting en andere sociale steun."

Rothwell merkte op dat sommige steden en staten stappen ondernemen om inwoners aan te moedigen meer te sparen en hun vermogen op te bouwen. Bijvoorbeeld, de staat Oregon heeft onlangs OregonSaves gelanceerd, een programma om mensen te helpen sparen voor hun pensioen. In San Francisco, de stad, county en schooldistrict werken samen aan een collegespaarprogramma waarbij een collegespaarrekening wordt geopend voor elk kind dat naar de kleuterschool gaat, met de stad en de provincie die de eerste $ 50 binnenhalen. Gezinnen kunnen meer toevoegen.

Er zijn ook een aantal federale voorstellen voor ontwikkelingsrekeningen voor kinderen, dit zijn spaar- of beleggingsrekeningen die al bij de geboorte beginnen en die openbare en/of particuliere matchingfondsen kunnen bevatten. Het doel van deze rekeningen is het bevorderen van sparen en het opbouwen van activa voor levenslange ontwikkeling; de fondsen kunnen worden aangewend voor zaken als postsecundair onderwijs of eigenwoningbezit.

"De prevalentie van vermogensarmoede suggereert dat er behoefte is aan innovatief beleid om onzekerheid op korte termijn te compenseren en ontwikkeling op lange termijn te bevorderen, " zei Rothwell. "De huidige beleidsdemonstraties hebben potentieel om de levenskansen van kinderen te verbeteren."