Samenwonen is vaak een eerste stap voor het huwelijk, of voor een groeiend aantal millennials, een alternatief voor het knopen van de knoop. Geld of schulden kunnen een veelvoorkomende reden zijn voor deze beslissing, maar er zijn financiële gevolgen op de lange termijn voor samenwonen, volgens onderzoek van de universiteiten van Iowa State en Kansas State.

De studie, gepubliceerd in de Tijdschrift voor financiële planning , vonden dat mensen die samenwoonden minder vermogen hadden dan mensen die voor het huwelijk nooit samenwoonden. De welvaartskloof groeide aanzienlijk voor degenen die meerdere keren samenwoonden.

Onderzoekers analyseerden gegevens van het cohort van 1997 van de National Longitudinal Survey of Youth, waaronder personen geboren tussen 1980 en 1984. Van de meer dan 5, 000 millennials (28 tot 34 jaar) in het cohort - 45 procent was getrouwd, 18 procent woonde samen en 37 procent was ongehuwd en woonde met niemand samen.

Cassandra Dorius, een assistent-professor menselijke ontwikkeling en gezinsstudies in de staat Iowa, zegt respondenten die alleenstaand waren maar eerder meer dan eens met iemand hadden samengewoond, het slechtst verging. Deze grafiek geeft een uitsplitsing van het vermogen in vergelijking met gehuwde paren die nooit hebben samengewoond:

"Samenwonende relaties zijn doorgaans meer van korte duur en onstabiel, en je begint elke keer opnieuw. Dat is moeilijk voor het genereren van welvaart, ' zei Dorius.

instabiliteit, gebrek aan wettelijke bescherming

De gegevens verklaren niet waarom de kloof bestaat, maar onderzoekers zeggen dat instabiliteit en gebrek aan wettelijke bescherming waarschijnlijk bijdragen aan de verschillen in rijkdom. Dorius zegt dat samenwonende relaties vaak van korte duur zijn in vergelijking met een huwelijk, en als de relatie eindigt, vermogen niet gelijk verdeeld zoals bij een echtscheiding.

Sonya Britt-Lutter, hoofdauteur en universitair hoofddocent persoonlijke financiële planning aan de Kansas State, raadt financiële planners aan om klanten te vragen of ze samenwonen, om hen te adviseren over langetermijnsparen en vermogen. Britt-Lutter zegt dat nieuwe klantformulieren alleen de mogelijkheid geven om te trouwen, enkel, gescheiden of weduwe, zonder samenwonen te erkennen.

"Samenwoners zullen waarschijnlijk kiezen voor 'alleenstaande, ' terwijl de planner hen in werkelijkheid meer zou moeten adviseren als 'getrouwd'. Dit kleine onderscheid maakt een verschil omdat samenwonenden aangetrokken worden tot niet-financiële activa versus financiële vermogensopbouw op langere termijn, ' zei Britt-Lutter.

Uit het onderzoek blijkt wel dat samenwonende stellen samen geld uitgeven, maar niet op dezelfde manier als getrouwde stellen. In plaats van een huis te kopen en te sparen voor pensioen, samenwonenden investeren in niet-financiële activa, zoals meubels, auto's en boten. Britt-Lutter zegt dat het behandelen van financiële begeleiding en planning als een regelmatige controle - vergelijkbaar met naar de dokter of tandarts gaan - iedereen zou helpen, niet alleen samenwonenden.

Tijd om te handelen is nu

Samenwonenden zijn mogelijk meer geneigd om te investeren en te sparen als er een formeel proces is om die activa te beschermen, zei Dorius. Een samenlevingscontract, vergelijkbaar met huwelijkse voorwaarden, is een mogelijke oplossing. Het juridische contract zou aangeven hoe het paar investeringen en activa zal verdelen als de relatie eindigt. Aangezien tweederde van de paren voor het huwelijk samenwoont, Dorius zegt dat het een optie is die het onderzoeken waard is.

Onderzoekers zeggen dat het belangrijk is om na te denken over wat er over 30 tot 40 jaar zal gebeuren als millennials met pensioen gaan. Als deze trend zich voortzet, Dorius zegt dat het extra druk zal leggen op programma's zoals de sociale zekerheid. Daarom is er nu verandering nodig om samenwonenden te onderwijzen en te helpen rijkdom te vergaren.

"Er is geen reden waarom we niet vooruit zouden denken, erkennen hoe samenwonen welvaart beïnvloedt en ermee aan de slag gaan, "Zei Dorius. "We moeten het feit omarmen dat we niet teruggaan naar de tijd dat iedereen op jonge leeftijd trouwde en getrouwd bleef. We bevinden ons in een nieuwe wereld en we moeten nadenken over wat dat praktisch betekent."

Dirk Lawson, een doctoraalstudent aan de staat Kansas, ook bijgedragen aan het onderzoek. De krant ontving de Tijdschrift voor financiële planning en de Financial Planning Association-prijs voor het beste theoretische onderzoek gepresenteerd op de conferentie van 2017.