Amerikanen nemen jaarlijks ongeveer $ 50 miljard aan betaaldagleningen, elk met honderden dollars aan vergoedingen en rente. Maar een kleine en groeiende service waarmee gebruikers een voorschot op hun salaris kunnen krijgen, zou de betaaldagleningenindustrie een run voor zijn geld kunnen geven.

Het in San Francisco gevestigde financiële technologiebedrijf haalde eind vorig jaar zelfs de krantenkoppen toen Walmart, de grootste particuliere werkgever van het land, kondigde aan dat het de service van Even zou gaan aanbieden als onderdeel van het pakket met arbeidsvoorwaarden. Naast het bieden van tools waarmee werknemers hun uitgaven kunnen volgen en geld kunnen besparen, Heeft zelfs Instapay, waarmee gebruikers een deel van hun volgende salaris kunnen vooruitbetalen tot 13 dagen vóór de betaaldag. Omdat de Even-gebruiker gebruikmaakt van zijn of haar reeds opgebouwde uren, Zelfs rekent de werknemer geen rente over het voorschot.

Zelfs is een van de weinige technologiebedrijven die de afgelopen jaren zijn opgedoken om werknemers sneller en op verzoek lonen te krijgen. Bedrijven zoals FlexWage Solutions en Instant Financial bieden on-demand betalen, maar die diensten zijn vaak gekoppeld aan een bankpas die door het bedrijf is uitgegeven in plaats van aan de primaire bankrekening van een werknemer.

Zelfs oprichter Jon Schlossberg heeft publiekelijk gezegd dat het een deel van de missie van het bedrijf is om de sector van betaaldagleningen failliet te laten gaan. beweren dat het de financieel kwetsbaren uitbuit. Hij deelde interne gebruiksgegevens exclusief met The Associated Press, waaruit blijkt:althans voorlopig, dat zelfs gebruikers minder snel de markt voor betaaldagleningen zullen aanboren als ze zich eenmaal hebben aangemeld voor de diensten van het bedrijf.

"Je hebt deze hele industrie van financiële instellingen die profiteren van Amerikanen die worstelen om van salaris tot salaris te leven, en betaaldaggeldschieters zijn echt de meest roofzuchtige, ', aldus Schlossberg.

Payday kredietverstrekkers zeggen dat ze een noodzakelijke service verlenen, met veel Amerikanen die niet in staat zijn met contant geld op de proppen te komen om een ​​onverwachte financiële noodsituatie te dekken. Ze zeggen ook dat ze lenen aan de meest wanhopige van het land, die vaak het grootste risico lopen om de lening niet terug te betalen. Maar critici zeggen dat de tarieven en vergoedingen exorbitant zijn en de lener in een cyclus van schulden kunnen vangen die maanden kan duren. Het Bureau voor financiële bescherming van de consument, onder de regering-Obama, probeerde de betaaldagleningen in het hele land te reguleren, maar onder de regering-Trump is het bureau begonnen met het terugdraaien van die regels.

Uit de gegevens van Even blijkt dat ongeveer 28 procent van de gebruikers een persoonlijke lening aanging in de maanden voordat ze zich aanmeldden voor de dienst. Vier maanden na aanmelding voor Even, dat cijfer daalt tot minder dan 20 procent. Zelfs het cijfer berekend door het gebruiksgedrag van haar leden te bestuderen van december 2017 tot september 2018.

Even kan zien welke gebruikers nog steeds flitskredieten gebruiken, omdat Even-gebruikers hun bankrekeningen aan de app koppelen. Het bedrijf kan dan zien welke soorten transacties een gebruiker doet, en of ze de kenmerken van een persoonlijke leningtransactie hebben of een persoonlijke leningverstrekker als de andere partij noemen.

Schlossberg geeft toe dat Even sommige transacties van betaaldagleningen zou kunnen missen, vooral wanneer een cheque wordt gebruikt in plaats van een automatische afschrijving van de rekening van een lener. De gegevens worden ook beperkt door het feit dat Walmart, verreweg de grootste klant, ben het product pas op 15 december gaan gebruiken, 2017. Schlossberg zei dat het bedrijf samenwerkt met academische onderzoekers aan de werkzaamheid van Even's Instapay-product versus het gebruik van betaaldagleningen, met als doel om ergens in 2019 te publiceren.

Walmart is het enige bedrijf dat publiekelijk zegt dat het Even, maar een Even-woordvoerder zegt dat het momenteel "meer dan" 10 bedrijven heeft aangemeld, met 400, 000 actieve abonnees. Brengt Walmart-medewerkers zelfs een maandelijkse vergoeding van $ 6 in rekening om de premiumfuncties te gebruiken, waaronder Instapay.

Voorstanders van consumenten, die zich al lang op de betaaldagleningen richten, zeiden dat ze blij waren te zien dat er alternatieven voor betaaldagleningen beschikbaar waren, maar drongen aan op voorzichtigheid met het gebruik ervan.

"De daling is interessant en potentieel veelbelovend, maar te vroeg om conclusies te trekken. " zei Scott Astrada, directeur van federale belangenbehartiging bij het linkse Center for Responsible Lending.

© 2018 The Associated Press. Alle rechten voorbehouden.