Romantische relaties zijn gebaseerd op vertrouwen, maar als het om geld gaat, zelfs trouwe partners zijn niet altijd eerlijk over hun uitgaven- en spaargewoonten.

Nieuw onderzoek van de Universiteit van Notre Dame introduceert het concept van financiële ontrouw:elk financieel gedrag vertonen dat waarschijnlijk wordt afgekeurd door een romantische partner en het opzettelijk niet onthullen van dat gedrag. De studie is de eerste die introduceert, financiële ontrouw betrouwbaar en bondig te definiëren en te meten en de antecedenten en gevolgen ervan te onderzoeken.

"Dol zijn op, Leugens, en geld:financiële ontrouw in romantische relaties" verschijnt in de Tijdschrift voor consumentenonderzoek van coauteurs Emily Garbinsky, assistent-professor marketing aan het Mendoza College of Business van de Notre Dame, Joe Gladstone van University College London, Hristina Nikolova van Boston College en Jenny Olson van Indiana University.

"Mijn co-auteurs en ik raakten echt geïnteresseerd in de constructie van financiële ontrouw of valsspelen met geld, " legt Garbinsky uit, "Omdat we merkten dat veel populaire persstukken deze term noemden en dat het veel vaker voorkomt dan mensen denken. Maar elk artikel gebruikte een andere definitie met een andere reeks financiële gedragingen die onder deze overkoepelende term vielen."

Het team voerde 10 laboratoriumonderzoeken uit met behulp van online panels van honderden getrouwde personen en één veldonderzoek tijdens een voetbalvrijdag in de Notre Dame (waarbij ook getrouwde deelnemers werden geworven). De onderzoekers analyseerden ook echte bankrekeninggegevens die waren verzameld in samenwerking met de mobiele app voor geldbeheer van een paar.

Ze ontwikkelden en valideerden een financiële ontrouwschaal, of FI-schaal, om individuele variatie in de neiging van consumenten tot financiële ontrouw te meten. De schaal heeft sterke psychologische meeteigenschappen en kan worden gebruikt om daadwerkelijke financiële ontrouw onder getrouwde consumenten te voorspellen. De FI-schaal voorspelt een breed scala aan consumptiegerelateerd gedrag, zoals uitgaven ondanks verwachte afkeuring van echtgenoten, voorkeuren voor discrete betaalmethoden en onopvallende verpakkingen, en het verbergen van bankrekeninggegevens.

"Het is belangrijk om erop te wijzen dat onze definitie van financiële ontrouw uit twee componenten bestaat:financieel gedrag vertonen dat naar verwachting afkeuring zal uitlokken, in combinatie met het opzettelijk niet bekendmaken van het gedrag, " zegt Garbinsky, "met inbegrip van zowel een handeling als de daaropvolgende verzwijging, zoals iets kopen in de wetenschap dat het buiten het budget viel en vervolgens de aankoop voor de partner verbergen. We argumenteren dat als een gedrag niet beide componenten weerspiegelt, het wordt niet beschouwd als financiële ontrouw."

Bijgevolg, FI-Scale-scores voorspellen zowel de waarschijnlijkheid van het plegen van een afgekeurde financiële handeling als de waarschijnlijkheid van het verbergen van de handeling via een verscheidenheid aan marketingrelevant consumptiegedrag. Consumenten die meer vatbaar zijn voor financiële ontrouw, vertonen een sterkere voorkeur voor geheime aankoopopties, dubbelzinnige verpakkingen en winkelen bij onopvallende winkels.

"Als een voorbeeld, Ik heb getrouwde deelnemers gerekruteerd in de Notre Dame voor een voetbalweekend, " zegt Garbinsky, "en vroeg hen om een ​​enquête van één pagina in te vullen die de schaal voor financiële ontrouw bevatte. Aan het einde van de enquête, ze deden mee aan een loterij om een ​​gratis massage te winnen, en ze konden een massage voor zichzelf of een koppelsmassage kiezen. Beide opties werden vooraf getest om aan te tonen dat, gemiddeld, most people would be upset to learn that their spouse chose an experience for themselves, when they had the option to choose something they could do together.

After making their massage choice, all participants were asked what kind of envelope they would like for their lottery ticket. Once again, they were given a choice between two things—a white, unmarked envelope or a bright teal envelope clearly labeled as containing a lottery ticket for a massage. What the researchers found is that individuals who scored on the upper end of the FI-Scale were more likely to select a massage for themselves, making them more likely to choose the option associated with greater anticipated spousal disapproval. In aanvulling, FI-Scale scores predicted envelope choice for those who chose the couples massage. The higher one's FI-Scale score, the more likely they were to select the unmarked envelope to help conceal their lottery ticket from their spouse.

Most people would likely admit they don't detail every financial transaction with their partner, and Garbinsky says much of that is harmless.

"If you accidentally forget to tell your partner about something you bought, then that would not be considered financially unfaithful, " Garbinsky clarifies. "And there also has to be this expectation of partner disapproval. If you're, bijvoorbeeld, secretly saving money for a birthday gift for your partner or for a surprise trip the two of you would take together, that also would not be considered financial infidelity."

Given the key role finances play in determining relationship well-being, consumers can benefit from understanding financial infidelity and its potentially negative consequences. It can sabotage a couple's ability to accomplish financial goals like building an emergency cash fund, saving for retirement or paying off a mortgage, as well as their ability to enjoy shared experiences and relationship satisfaction.

An understanding of financial infidelity also can benefit financial services companies and advisers as well as clinical therapists and relationship counselors, all of whom play a key role in promoting consumer well-being.