"Mobiel geld, " een betaalrekening gekoppeld aan een mobiel telefoonnummer, heeft een revolutie teweeggebracht in het financiële leven van miljoenen mensen in veel ontwikkelingslanden zonder toegang tot een bankinfrastructuur. Met behulp van sms-berichten of apps op consumententelefoons en in samenwerking met mama-en-pop retailers, die dienen als in- en uitbetalingspunten, telecombedrijven hebben in veel ontwikkelingslanden een toegankelijke en kosteneffectieve virtuele bankinfrastructuur gecreëerd.

Hoewel het sturen van geld naar anderen vaak wordt gezien als de primaire waarde van mobiel geld, een aanstaande studie in het INFORMS-tijdschrift Marketingwetenschap , een toonaangevende wetenschappelijke marketingpublicatie, laat zien dat in ontwikkelingslanden, mobiel geld biedt een andere belangrijke bron van waarde - een vorm van diefstalverzekering door contant geld te beschermen tegen straatroven en diefstal door familieleden of inbrekers thuis.

De studie "Mobile Money in Tanzania" is co-auteur van Nicholas Economides van de Stern School of Business aan de New York University en Przemyslaw Jeziorski van de Haas School of Business aan de University of California, Berkeley. De auteurs bestuderen het transactiegedrag van meer dan 1,4 miljoen klanten van Tigo, de op een na grootste Tanzaniaanse mobiele serviceprovider en hun verandering in transactiegedrag als gevolg van een prijswijziging.

De auteurs vinden dat meer dan 35 procent van de fondsen die het netwerk binnenkwamen, geen overdrachten of uitwisselingen tussen mensen inhielden. Deze transacties vielen in twee soorten uiteen. Het eerste type waren kortlopende transacties die binnen een paar uur worden in- en uitbetaald, en de afstand tussen in- en uitbetalen is tussen de 5 en 6 km. Hier, mobiel geld werd gewoon gebruikt om geld over korte afstanden te vervoeren. Bij het tweede type transactie bleef contant geld langer binnen het netwerk - meestal een paar dagen - maar het werd vrij dicht bij waar het oorspronkelijk was gestort uitbetaald. Dit suggereert dat mensen het alleen gebruikten om geld op te slaan voor een paar dagen.

"Als deze kostenloos waren, dergelijke transacties kunnen gemakkelijk te begrijpen zijn. Maar wat ons verraste, was dat de uitbetalingskosten ongeveer 7 procent bedragen. Dit betekent dat de arme mensen van Tanzania bereid zijn om Tigo maar liefst 7 procent te betalen om te voorkomen dat ze worden beroofd bij het vervoer van geld of gewoon om contant geld thuis op te slaan, veilig voor familieleden of inbrekers. Verrassend genoeg, mobiel geld wordt door mensen gezien als diefstalverzekering, ' merkte Jeziorski op.

Op basis van de reactie op een prijswijziging schatten de auteurs hoeveel consumenten bereid zijn te betalen voor een kilometer geldtransport of een dag opslag. In stedelijk Tanzania, ze ontdekten dat consumenten bereid waren gemiddeld 1,52 procent van de waarde per kilometer transport en ongeveer 0,8 procent per dag te besteden aan opslag.

De auteurs trekken implicaties voor hoe de aanbieder van mobiel geld de service zou moeten prijzen op basis van deze inzichten. Maar de grotere wake-up call is misschien voor de overheid en beleidsmakers in ontwikkelingslanden. Economides opmerkingen, "Onze ontdekking dat mensen in Tanzania ongeveer 7 procent betalen om geld voor een paar kilometer te vervoeren of zelfs maar voor een paar dagen geld op te slaan, toont de verborgen kosten van misdaad voor een economie aan. Het is duidelijk dat mobiel geld heeft deze consumenten een nieuwe manier geboden om geld te beschermen, maar onze verrassend hoge schatting vertelt ons hoe belangrijk het is dat regeringen zich richten op het terugdringen van misdaad om de economie te helpen groeien."