In een ideale wereld, consumenten nemen investerings- en geldbeslissingen op basis van feiten en grondig marktonderzoek, zorgvuldige analyse en begeleiding van ervaren financiële experts. Dit is niet altijd het geval.

Een werkgroep van gedragswetenschappers, waaronder Abigail Sussman, universitair hoofddocent marketing aan de University of Chicago Booth School of Business, laten in een nieuw artikel zien dat er financiële fouten worden gemaakt wanneer consumenten niet al hun keuzes onderzoeken bij het nemen van financiële beslissingen. Bijvoorbeeld, veel huizenkopers vergelijken niet bij het aanvragen van een hypotheek; ze gaan gewoon met de eerste financiële instelling waarmee ze contact opnemen.

Veel te vaak, individuen "focus op beperkte lokale afwegingen, in plaats van brede resultaten, leidt tot inefficiënte uitgaven, leen- en beleggingsresultaten, ', zeiden de onderzoekers in de krant.

Ook de sociale context speelt een rol. Individuen kunnen kijken naar de keuzes die anderen maken voor begeleiding, en ze kunnen gemotiveerd zijn om keuzes te maken, deels op basis van hoe anderen hun beslissingen zien.

Vertrouwen is een andere factor. Consumenten hebben soms ofwel te veel vertrouwen in financieel adviseurs, die kunnen worden gemotiveerd door hun eigen belangen, of te weinig vertrouwen, wat ertoe kan leiden dat ze geld weggooien op spaarrekeningen met een laag rendement in plaats van te investeren in de aandelenmarkt. In de tussentijd, wantrouwen jegens instellingen en sociaal stigma kunnen mensen ervan weerhouden om aanspraak te maken op financiële voordelen waarop ze recht hebben, zoals welzijn, arbeidsongeschiktheids- en werkloosheidsuitkeringen.

Deze minder dan geweldige geldkeuzes dragen bij aan de $ 14,5 biljoen aan huishoudelijke verplichtingen van het land, waaronder consumentenhypotheken, creditcardschulden en andere leningen.

De krant, "Gedrag geïnformeerd beleid voor financiële besluitvorming van huishoudens, " biedt oplossingen die instellingen en werkgevers kunnen implementeren om het publiek te helpen betere financiële keuzes te maken. ze kunnen de pensioenresultaten verbeteren door automatische inschrijvingen in 401 (k) -plannen, "wat de beslissing over het al dan niet sparen vereenvoudigt en uitstelgedrag voorkomt, "volgens de krant.

In aanvulling, de federale overheid kan individuen helpen sparen voor kortetermijnbehoeften door IRS-belastingindieners met een geschiedenis van het ontvangen van terugbetalingen eraan te herinneren en aan te moedigen concrete plannen te maken over het storten van dit geld op spaarrekeningen.

Het beheren van allerlei soorten persoonlijke schulden is een ander groot gebied voor verbetering, als "individuen worden geconfronteerd met moeilijke en kostbare beslissingen als het gaat om schulden, " aldus de studie.

Creditcardmaatschappijen, bijvoorbeeld, zou een betere besluitvorming kunnen vergemakkelijken door visualisatietools te bieden om consumenten te helpen de effecten van samengestelde rente te zien. Creditcardhouders zouden ook profiteren van realtime meldingen over zojuist gemaakte kosten en aanstaande en lopende kosten.

flitskredieten, die consumenten mogelijk niet kunnen terugbetalen wanneer ze vervallen, zou worden vergemakkelijkt door het volgende:werkgevers een werkblad laten verstrekken om consumenten te helpen bij het maken van concrete plannen over tijdige terugbetaling van leningen en het aanmoedigen van ten minste gedeeltelijke terugbetaling als volledige terugbetaling niet kan worden gedaan.

Wat hypotheken betreft, het Consumer Financial Protection Bureau kan individuen helpen bij het kiezen van de hypotheek die het beste bij hen past door basisinformatie te verzamelen van potentiële kredietnemers en vervolgens opties te bieden die het beste werken voor het specifieke financiële scenario van een individu.

De studie biedt ook suggesties voor het verbeteren van de uitkeringen voor huishoudens met een laag inkomen en het verbeteren van de belastingresultaten voor individuen.