Een eerste-van-zijn-soort studie onder leiding van universitair hoofddocent Jia Lile van de afdeling Psychologie van de Faculteit der Letteren en Sociale Wetenschappen van de National University of Singapore (NUS), wees uit dat extreme debiteuren een laag vermogen hebben om hun gedrag te reguleren, maar een illusoire perceptie van hoge capaciteit, die hen kan blootstellen aan verdere schuldopbouw.

Het onderzoek, uitgevoerd in samenwerking met de Singapore University of Social Sciences (SUSS) en met de steun van Credit Counseling Singapore (CCS), gebruikte een combinatie van een zelfrapportagevragenlijst en gedragsmetingen om de profielen van extreme debiteuren (gedefinieerd als degenen die creditcardschulden hadden die 12 keer of meer van hun maandinkomen bedroegen) met twee controlegroepen.

Assoc Prof Jia zei:"Er is een urgentie om de risicofactoren achter de wereldwijde schuldencrisis, die is verergerd door de COVID-19-pandemie, te identificeren en te meten. Eerdere studies waren gericht op variaties in schulden onder de algemene bevolking, maar er is weinig onderzoek naar hoe mensen met extreme en langdurige schulden hun eigen zelfbeheersingsvermogen zien en hoe dit hun gedrag tot nu toe beïnvloedt.Het gebruik van gedragsmaten in ons onderzoek stelde ons ook in staat om mogelijke vertekening in antwoorden van zelfrapportage vragenlijsten te identificeren als een resultaat van de mentale constructie van de respondenten die een vooroordeel creëert in hoe ze reageren."

De resultaten van het onderzoek zijn gepubliceerd in Journal of Personality in mei dit jaar.

De zelfbeheersingsprofielen van extreme debiteuren onderzoeken

Het onderzoeksteam, waaronder NUS Business School Ph.D. student Mr. Yuen Wei Lun, Dr. Ong Qiyan van NUS Social Service Research Center en Assoc. Prof. Walter Edgar Theseira van SUSS gebruikte een reeks tests om het zelfcontroleprofiel van 1.442 extreme debiteuren in Singapore te vergelijken met dat van twee controlegroepen:een steekproef van de algemene bevolking en universiteitsstudenten.

Gegevens over beide controlegroepen werden verzameld in twee golven.

Golf 1 van 940 Singaporese volwassenen en universiteitsstudenten nam alleen de Brief Self Control Scale (BSCS)-test, een zelfgerapporteerde vragenlijst.

Golf 2 van 576 Singaporese volwassenen en universiteitsstudenten voltooiden de volgende drie tests:

• de BSCS-test;
• Een gedragsintentiemeting van consumptiepatroon:proefpersonen werden vragen gesteld over hun ideale en verwachte consumptie van ingebeelde eetbonnen met een geldigheidsperiode van twee jaar. Grotere verwachte versus ideale hiaten (of EI-hiaten) weerspiegelen patronen van overconsumptie en lage zelfbeheersing bij de uitgaven; en
• Een uitvoerende functietest die bekend staat als de flankertest, een reeks tests om selectieve aandacht en remmende functie te beoordelen. De hoogste scores duiden op een grotere remmende controle - een cruciaal onderdeel van zelfbeheersing.

Een verkennende analyse die BSCS-testresultaten van extreme debiteuren vergeleek met die van controlegroepen in Wave 1 bevestigde het idee van een opgeblazen beoordeling van zelfbeheersing bij extreme debiteuren, die de hoogste zelfcontrolecapaciteit rapporteerden terwijl ze de laagste zouden moeten hebben.

Er werd een bevestigende analyse uitgevoerd waarbij de drie testresultaten van extreme debiteuren werden vergeleken met die van controlegroepen in Wave 2. In navolging van de BSCS-resultaten van Wave 1, rapporteerden extreme debiteuren het hoogste niveau van zelfcontrolecapaciteit. Ze vertoonden echter de laagste zelfcontrolecapaciteit in vergelijking met de controlegroepen op EI-gap en flankerprestaties, wat congruent was met de theoretische proportionele relatie tussen zelfcontrole en persoonlijke schuld.

Assoc Prof Jia zei:"Ons onderzoek wees uit dat extreme debiteuren in verschillende demografische groepen een verrassend hoog niveau van zelfbeheersing rapporteerden, terwijl ze slecht presteerden op objectieve maatstaven van hun zelfbeheersingsvermogen. We waren ook in staat om aan te tonen dat dit effect onwaarschijnlijk was vanwege debiteuren de wens om zich goed te presenteren voor de onderzoeker of vanwege specifieke redenen van schuldaccumulatie. De combinatie van een laag zelfbeheersingsvermogen en een slechte erkenning is gevaarlijk omdat debiteuren zichzelf in verleidingsrijke omgevingen kunnen plaatsen, zoals handig online winkelen platforms, in de overtuiging dat ze impulsieve aankopen kunnen onderdrukken terwijl ze dat eigenlijk niet kunnen."

"Persoonlijke schulden zijn een altijd blijvend probleem, ondanks regulering van consumentenfinanciering en onderwijsinspanningen. Hoewel veel financiële educatieprogramma's het belang van kennis, planning en zelfbeheersing benadrukken, laten we zien dat mensen vaak niet begrijpen dat hun zelfbeheersingsvermogen relatief is. Dit stelt hen bloot aan het risico van ernstige schuldopbouw, waarvan in ander onderzoek is aangetoond dat het het zelfbeheersingsvermogen verder schaadt. Vroegtijdige interventie om het vermogen van mensen om hun zelfbeheersing te verbeteren te ondersteunen is van vitaal belang om de cyclus van schulden te stoppen ’, voegde Asso toe. Prof. Theseira.

De bevindingen uit het onderzoek hebben belangrijke implicaties voor beleidsmakers en andere relevante ondersteunende organisaties bij het ontwerpen van interventieprogramma's om debiteuren te helpen hun zelfcontrolegedrag te verbeteren.

CCS-voorzitter, de heer Ang Hao Yao, zei:"De inzichten van het onderzoek kunnen CCS helpen om onze begeleiding en ondersteuning aan de debiteuren verder te verbeteren, om hen bewust te maken van hun zelfbeheersingsvermogen, wat hen zou kunnen helpen om beter bij te blijven. met hun terugbetalingsplan. CCS moedigt klanten aan om hun uitgaven bij te houden en te herzien, zodat ze hun uitgavengedrag kunnen aanpassen."

In het onderzoek werd opgemerkt dat ondanks het heersende inzicht dat zelfgerapporteerde vragenlijsten superieur zijn aan gedragsmetingen, de BSCS, een van de meest gebruikte zelfcontrolevragenlijsten, er niet in slaagde de veronderstelde relatie tussen zelfcontrole en persoonlijke schuld weer te geven. Het waren de twee gedragsmaatregelen die extreme debiteuren correct onderscheidden van de groep met zelfbeheersingsworstelingen.

Het onderzoeksteam merkte op dat dergelijke verstoringen in zelfrapportagevragenlijsten mogelijk van invloed kunnen zijn op degenen die matige zelfbeheersingsproblemen hebben bij het opbouwen van schulden. In de toekomst zullen ze de omvang en het traject blijven onderzoeken van hoe sociaal-cognitieve processen de persoonlijke beoordeling van zelfbeheersing beïnvloeden en manieren om de nauwkeurigheid van zelfrapportage te verbeteren. + Verder verkennen

Studentenschuld kan uw cardiovasculaire gezondheid schaden tot op middelbare leeftijd