De meerderheid van de mensen in westerse landen plannen onvoldoende voor hun pensioen, en de meesten zullen te maken krijgen met hoge socialezekerheidsuitgaven om de vergrijzende bevolking te ondersteunen naarmate de levensverwachting toeneemt, volgens onderzoekers van de Ben-Gurion Universiteit van de Negev (BGU).

De studie, Het effect van opvattingen over pensioen op pensioensparen, gepubliceerd in de Beoordeling van Economie en Financiën , meldt dat een meerderheid van de inwoners van 36 lidstaten van de Organisatie voor Economische Samenwerking en Ontwikkeling (OESO) er tijdens hun werkjaren niet in slaagt om pensioenfondsen of andere spaarplannen aan te houden die hen in staat stellen met pensioen te gaan.

De onderzoekers, Dr. Ravit Rubinstein-Levi en prof. Haim Kedar-Levy, beide van de BGU Guilford Glazer Faculty of Business and Management, zeggen dat twee belangrijke factoren het fenomeen verklaren. Eerst, mensen die geen pensioensparen hebben, zijn van mening dat pensioenplanning kan worden uitgesteld. Tweede, ze hebben de neiging om de noodzaak om op een bepaalde leeftijd met pensioen te gaan niet te erkennen en denken minder na over pensioen. Ze zijn ook optimistischer over hun toekomstige en verwachte financiële status en geloven dat de overheid verantwoordelijk is voor het handhaven van een redelijke levensstandaard na hun pensionering.

In termen van het rationele besluitvormingsparadigma in de economie, het meeste onderzoek suggereert dat de oorzaak van onvoldoende besparingen door individuen voortkomt uit een lage financiële geletterdheid. "Psychologische theorieën suggereren dat mensen zonder spaargeld eerder de cognitieve dissonantie vermijden door de verontrustende informatie te negeren, ', zeggen de onderzoekers.

Aangezien individuen geen rationele beslissingen nemen in complexe zaken zoals pensioenplanning, de onderzoekers suggereren een alternatieve gedragsbenadering. In plaats daarvan, ze zouden zich richten op het beïnvloeden van een paar specifieke attitudes die de spaarbeslissingen van individuen begeleiden of het bewustzijn vergroten over de behoeften aan pensioen, wat moeilijker te negeren is.

De onderzoekers merken op dat sinds 2008 De Israëlische wet verplicht werkgevers om namens hun werknemers in pensioenfondsen te storten. Dit is vergelijkbaar met de vereisten in andere OESO-landen, waaronder België, Noorwegen, Duitsland, Italië, Frankrijk, Oostenrijk, Zweden, en Groot-Brittannië.

Echter, ze laten ook zien dat de wetshandhaving laks is, met name met betrekking tot kleine bedrijven en uitzendkrachten. Verder, ze voegen eraan toe dat in de hele westerse wereld, slechts een minderheid van de mensen spaart tijdens hun loopbaan voldoende om een ​​daling van de levensstandaard na pensionering te voorkomen. Als resultaat, armoede onder senioren zal de komende decennia een groeiende fiscale en sociale uitdaging vormen voor overheden.

"In de hele geïndustrialiseerde wereld, regeringen hebben de verantwoordelijkheid om zich voor te bereiden op de oude dag op de schouders van particulieren verschoven, " zegt Dr. Rubinstein-Levi. "In Israël, dit betekent dat 50 procent van de Israëlische senioren onder de armoedegrens zou leven als het National Insurance Institute (NII) geen betalingen zou doen. Dat cijfer daalt tot 30 procent na de betalingen.

Het probleem aankaarten, de onderzoekers bevelen beleidsmakers aan om de financiële educatie te verbeteren en benadrukken de rol van persoonlijke verantwoordelijkheid bij het handhaven van de levensstandaard na pensionering. Dit zou ertoe leiden dat mensen meer nadenken over hun pensioen en er op jongere leeftijd plannen voor gaan maken. eventueel door hulp te zoeken bij deskundigen.

"Het is waar dat het publieke bewustzijn over financiële planning de afgelopen jaren is toegenomen, maar het gedrag is niet wezenlijk veranderd, Dr. Rubinstein-Levi zegt. "Omdat mensen langer leven, het zal de komende jaren belangrijker worden om dit probleem effectief aan te pakken."