Een toekomst zonder geld lijkt bijna onvermijdelijk. Recente statistieken schetsen een vernietigend beeld:terwijl contanten in 2006 62% van alle betalingen naar volume uitmaakten, dit daalde tot 40% in slechts een decennium en zal naar verwachting nog verder dalen tot 21% in 2026.

Digitale betalingen, anderzijds, evolueert sterk in de tegenovergestelde richting. Contactloze betalingen in december 2018 in het VK waren 28% hoger dan in dezelfde maand in het voorgaande jaar (totaal 691 miljoen), terwijl het totale aantal kaarttransacties in dezelfde periode met 12% is gestegen.

Op de lange termijn, zo'n verschuiving kan voor velen voordelen hebben, gezien de snelheid en het gemak die digitaal betalen biedt. Maar ondertussen, in de komende vijf tot tien jaar of zo, er zijn nog steeds veel mensen die afhankelijk zijn van contant geld, vooral degenen die ouder zijn of uit huishoudens met een lager inkomen. Deze mensen, het lijkt, dreigen te worden vergeten als de huidige trends zich voortzetten. Ironisch, degenen die het minst waarschijnlijk contant geld nodig hebben, hebben er de beste toegang toe.

Contant geld nog steeds koning voor velen

We weten dat er nog steeds een aanzienlijk deel van de Britse bevolking is dat afhankelijk blijft van contant geld. Naar schatting 2,2 miljoen mensen melden dat ze alleen contant geld gebruiken, terwijl er maar liefst 1,3 miljoen mensen zijn die geen bankrekening hebben (geen zichtrekening hebben).

In ons onderzoek, we komen regelmatig mensen tegen die het moeilijk vinden om toegang te krijgen tot reguliere bankproducten, geen gebruik maken van digitale betalingen omdat ze het gemakkelijker vinden om hun geld contant te beheren, en/of simpelweg geen vertrouwen hebben in digitaal bankieren. Voor deze mensen is contant geld blijft nog steeds koning.

Dit betekent dat het belangrijk is om te begrijpen hoe de toegang tot contant geld voor de Britse bevolking verandert. Maar veel van het debat tot nu toe was gericht op het totale aantal geldautomaten of bankfilialen in het VK, zonder veel begrip van het belang van geografie. Waar dit afnemende aantal geldautomaten zich bevindt, maakt een groot verschil.

Inderdaad, toen dit werd bestudeerd in de vroege jaren 2000, we leerden dat sluitingen van bankfilialen en betalende geldautomaten vaker voorkomen in armere delen van het land. Het probleem werd toen schijnbaar verholpen door maatregelen zoals het "Financial Inclusion Programme" van LINK, het belangrijkste ATM-netwerk van het VK. Dit programma stimuleerde exploitanten van geldautomaten om geldautomaten te plaatsen in wijken met een laag inkomen.

In ons nieuwe onderzoek daarom probeerden we de geografie van de kasvoorziening opnieuw te onderzoeken, Bristol als case study gebruiken. Door gedetailleerd in kaart brengen van de geldinfrastructuur van de stad, we vonden grote verschillen in toegang tot contant geld tussen verschillende soorten buurten. Locaties van economische activiteit, misschien niet verwonderlijk, zijn goed bediend; net als enkele van de meest behoeftigen, relatief centraal, buurten.

Maar we ontdekten ook dat de gebieden die we classificeren als "verkleinde buitenwijken" - relatief achtergestelde gebieden aan de rand van de stad - slecht werden verzorgd. Dit vormt een grote uitdaging voor sommige van de oudere en minder welgestelde bewoners in deze gebieden, die het meest afhankelijk zijn van contant geld. We hebben postkantoren gevonden, die geldopnames en sommige bankdiensten aanbieden, zijn vaak geografisch gezien het best geplaatst om deze gemeenschappen te dienen en kunnen een cruciale troef zijn in de toekomst, tenminste als het correct wordt gebruikt.

Achtergestelde gebieden slechter af

Er zijn tekenen dat de situatie nu weer aan het veranderen is. Recent onderzoek heeft uitgewezen dat ongeveer 1, 700 geldautomaten landelijk veranderd begin 2019 van gratis naar betalend, waarschijnlijk het gevolg van een lagere algemene vraag naar contant geld en een recente daling van de interbancaire vergoedingen die door banken worden betaald wanneer iemand contant geld opneemt bij de geldautomaat van een ander bedrijf.

Dit was ook merkbaar in ons onderzoek, aangezien we zowel in oktober 2018 als in maart 2019 gegevens hebben verzameld. we ontdekten dat dergelijke veranderingen vaker plaatsvonden in achtergestelde gebieden. Meer dan tweederde van de geldautomaten die in deze periode betalend werden in Bristol bevonden zich in bijzonder achterstandswijken.

Dit lijkt te zijn omdat de ATM-infrastructuur in meer achtergestelde gebieden meestal niet-bankeigendom is. Door een relatief welvarend deel van de stad (Whiteladies Road in de wijk Clifton) te vergelijken met een meer achtergestelde wijk (Stapleton Road in de wijk Easton), we hebben gemerkt dat terwijl slechts 29% van de geldautomaten in Whiteladies Road niet in het bezit is van een bank, dit stijgt tot 89% in Stapleton Road. Sommige van dergelijke niet-bancaire geldautomaten hebben publiekelijk verklaard dat ze na de recente verlaging van de afwikkelingsvergoedingen meer gratis geldautomaten zullen omzetten in geldautomaten.

Dit kan verstrekkende gevolgen hebben voor gemeenschappen die al onderbezet zijn. Dus, terwijl een toekomst zonder contant geld bijna onvermijdelijk is, als de patronen in Bristol nationaal worden gerepliceerd, het is waarschijnlijk dat we een terugkeer zullen zien naar oude geografische gebieden van financiële uitsluiting, met achtergestelde gemeenschappen die het het meest worstelen tijdens de reis daarheen.

Dit artikel is opnieuw gepubliceerd vanuit The Conversation onder een Creative Commons-licentie. Lees het originele artikel.