Bedrijven voor betaaldagleningen ontwerpen hun websites en apps specifiek om te voorkomen dat gebruikers het aanvraagproces verlaten, onderzoek onder leiding van experts van de Universiteit van Newcastle heeft onthuld.

Contant in 15 minuten

Apparaten zoals sliders waar klanten mee kunnen spelen, felgekleurde 'solliciteer nu'-knoppen, eenvoudige vormen en afbeeldingen van gelukkige mensen worden allemaal gebruikt om mensen te verleiden om te lenen.

Het betekent dat een klant zijn lening kan laten goedkeuren en in slechts 10 tot 15 minuten toegang kan krijgen tot het geld, zonder ooit met iemand anders te hoeven praten.

Hoofdonderzoeker Dr. James Ash, van de afdeling Media van de Universiteit van Newcastle, Cultuur en erfgoed, zei:"De manier waarop de websites en apps zijn ontworpen, maakt ze ongelooflijk gebruiksvriendelijk, maar moeilijk voor gebruikers om te stoppen en na te denken over wat ze doen terwijl ze een aanvraag indienen. De lener denkt dat hij de controle heeft, maar in feite, ze worden slim door het hele proces geleid. Dit heeft ertoe geleid dat deze markt de afgelopen jaren in een hoog tempo is gegroeid."

De onderzoekers, waaronder twee collega's van Durham University, de High Cost Short Term Credit (HCSTC)-markt gecategoriseerd als contanten en betaaldagleningen, verstrekkers van garantieleningen en logboekleningen, waar relatief kleine bedragen worden geleend voor relatief korte perioden. Ook wel randfinanciering genoemd, het wordt geschat op £ 2 miljard per jaar en 82 procent van alle contante en persoonlijke leningen in het VK wordt nu online aangevraagd en goedgekeurd via digitale interfaces en websites.

Een soepel proces

Sprekend met 11 website-ontwikkelaars en met 40 klanten, het team identificeerde hoe de bedrijven omgaan met 'wrijvingen' die ze omschrijven als blokkades of obstakels die onderbreken, vertraag of stop een gebruiker die een lening aanvraagt.

Schuifregelaars zijn een belangrijk kenmerk van de meeste websites en apps en zijn de eerste pagina die een gebruiker doorgaans tegenkomt als onderdeel van het aanvraagproces. Het bestaat meestal uit twee balken – de eerste verwijst naar de hoeveelheid geld, de tweede tot de lengte van de leentijd. Ontwerpers vertelden het team dat de sliders zijn ontworpen om 'speels' te zijn en hoe meer iemand met de slider speelt, hoe groter de kans dat ze een lening aanvragen. Het apparaat vermindert ook het aantal aanrakingen dat bij het proces betrokken is, waardoor het één vloeiende beweging wordt – weer minder 'wrijving'.

De onderzoekers zeggen dat dit de klant de tijd geeft om betrokken te raken bij het sollicitatieproces, waardoor ze minder snel uitvallen.

De volgende stap is de 'Solliciteer nu'-knop. Door de kleur van de knop te wijzigen, kan de dosering worden verhoogd. Eén site veranderde de knop van rood in oranje en zag een toename van 8 procent in applicaties. Aanvraagformulieren zijn ook ontworpen om er kort en overzichtelijk uit te zien, zodat gebruikers niet worden afgeschrikt door 'officieel' ogende documenten.

"Wat vooral verontrustend is over de groei van deze markt, is dat de mensen die ze gebruiken vaak tot de meest kwetsbare delen van de samenleving behoren, " zegt Dr. Ash. "Sommige mensen die we spraken beschouwden de betaaldagleningen niet eens als schuld. Het was gewoon een andere vorm van inkomen die ze hadden en een andere rekening die betaald moest worden. Er zijn aanwijzingen dat dit soort leningen onhoudbaar is en mentale gezondheidsproblemen kan verergeren."