Kinderen die op jonge leeftijd de mogelijkheid krijgen om met geld om te gaan, hebben meer kans om financieel verantwoordelijk te zijn als ze volwassen worden, zegt een nieuwe studie van BYU.

"Het is duidelijk dat wat ouders doen als hun kinderen jong zijn, later hun financiële resultaten beïnvloedt", zegt Dr. Ashley LeBaron-Black, hoogleraar gezinsleven aan de BYU en hoofdauteur van het onderzoek. "Behalve over geldbeheer, is het erg belangrijk voor ouders om kinderen vanaf jonge leeftijd de mogelijkheid te geven om met geld om te gaan en beslissingen te nemen met geld."

De studie, onlangs gepubliceerd in Family Relations , ondervroeg meer dan 4.000 jongvolwassenen, waarbij ze een reeks vragen stelden om te begrijpen hoe ze geldbeheer van hun ouders hebben geleerd tijdens de kindertijd. De resultaten van de studie toonden aan dat hoewel het belangrijk was voor ouders om met hun kinderen te praten over geldbeheer en om goed financieel gedrag te modelleren, deze inspanningen alleen niet voldoende waren om kinderen financieel in hun kracht te zetten en hen voor te bereiden om te floreren als financieel verantwoordelijke jonge volwassenen.

Uit het onderzoek bleek dat het meest effectieve wat een ouder kan doen, is om hun kinderen ervaringsgerichte leermogelijkheden te bieden, zodat ze toezicht kunnen houden op hun eigen geld en kunnen oefenen met het nemen van financiële beslissingen. Kinderen die uit ervaring leerden, hadden meer vertrouwen in het nemen van financiële beslissingen op jonge leeftijd.

In een ander onderzoek met dezelfde onderzoeksgegevens ontdekten LeBaron-Black en haar team dat hoe goed ouders kinderen over geld onderwezen, niet alleen verband hield met financiële resultaten, maar ook met geestelijke gezondheidsresultaten op jonge volwassen leeftijd. "Kinderen voorzien van hun eigen ervaringen met het omgaan met geld leidt tot een hogere financiële zelfeffectiviteit gedurende hun hele leven, wat correleert met een grotere tevredenheid met het leven, minder depressie en angst, en een grotere financiële onafhankelijkheid van ouders", zegt LeBaron-Black. Haar onderzoek vond ook verbanden tussen het financiële onderwijs van ouders en de kwaliteit van de romantische relatie van jongvolwassenen.

Kinderen toestaan ​​om met geld om te gaan, kan in het begin intimiderend zijn voor ouders, maar LeBaron-Black stelt voor om te beginnen met eenvoudige activiteiten. Een peuter kan bijvoorbeeld een eenvoudige bank met 3 slots krijgen om zijn geld op te slaan:een vakje om te sparen, een om te geven en een om uit te geven. Naarmate ze ouder worden, kunnen kinderen oefenen met budgetteren, sparen voor kortetermijndoelen zoals een fiets, sparen voor langetermijndoelen zoals studeren, tiende betalen, verstandig geld uitgeven en spaar- of andere beleggingsrekeningen openen. Ouders kunnen hen helpen hun eigen financiële doelen te identificeren en daar doelbewust naar toe te werken.

"Blijf proberen, zelfs als het moeilijk lijkt", zei LeBaron-Black, en merkte op dat het tijd en consistentie kost om kinderen op te leiden met een sterke basis van geldbeheer. "In de komende jaren zullen de kleine inspanningen die je doet lonend zijn voor je kind."

Het is een patroon dat op veel aspecten van het ouderschap van toepassing kan zijn. Discussies zijn van vitaal belang, maar verbaal onderwijs alleen is niet voldoende. "Als ouders kinderen de kans geven om hun eigen keuzes te maken en de gevolgen te ervaren, zowel positief als negatief, zullen kinderen hun hele leven veel beter keuzes maken", zegt LeBaron-Black. + Verder verkennen

Kinderen leren over geld loont - in financiën en relaties