Amerikanen leven langer dan vorige generaties, en voor velen betekent dat langer doorwerken, te. Hoewel dit voor sommigen misschien een keuze is, voor velen is het een financiële noodzaak, volgens een nieuw rapport gepubliceerd op 22 oktober door het Stanford Centre on Longevity.

In de afgelopen eeuw, Amerikanen hebben bijna 30 jaar aan hun leven toegevoegd. Maar ongeveer 50 procent van de Amerikanen is financieel niet voorbereid op deze extra jaren, zei Stanford-psycholoog Tamara Sims, wie is de hoofdauteur van het rapport.

Het verslag, "Onze weg naar financiële zekerheid zien in het tijdperk van lang leven, " maakt gebruik van originele en bestaande datasets om financiële resultaten in verschillende levensfasen te voorspellen. Sims en haar co-auteurs ontdekten dat over generaties heen, Amerikanen lopen steeds meer achter als het gaat om het bereiken van twee prominente voorspellers van financiële zekerheid later in het leven:eigenwoningbezit en pensioensparen.

"We, als een vergrijzende samenleving, gaan de verkeerde kant op om zich adequaat voor te bereiden op zulke lange levens, Sims zei. "Meerdere generaties Amerikanen worden geconfronteerd met de zeer reële mogelijkheid om er niet in te slagen een leven lang financiële stabiliteit te bereiken."

Veel Amerikanen kunnen niet met pensioen op 65

Momenteel, Amerikanen van 25-64 jaar sparen niet genoeg om comfortabel met pensioen te gaan, vonden de onderzoekers.

Ongeveer de helft van de Amerikaanse werknemers neemt deel aan op het werk gebaseerde pensioenspaarplannen en draagt ​​gemiddeld 6 tot 8 procent van hun inkomen bij. Maar volgens de projecties van de onderzoekers, ze moeten meer sparen als ze hun levensstandaard willen behouden en op 65-jarige leeftijd volledig willen stoppen met werken.

Amerikanen die op 65-jarige leeftijd met pensioen gaan, moeten 10 tot 17 procent van hun huidige inkomen opzij zetten - zelfs als ze al op 25-jarige leeftijd begonnen te sparen, aldus de onderzoekers in het rapport. Voor degenen die op 35-jarige leeftijd zijn begonnen met sparen, ze moeten 15 tot 20 procent van hun inkomen opzij zetten.

millenials, mensen van in de twintig en begin dertig, het meest achterblijven bij het bereiken van hun beoogde pensioendoelen, maar ze zijn niet de enigen die slecht voorbereid zijn op hun toekomst. Babyboomers hebben ook onvoldoende pensioenplannen, aldus de onderzoekers. Ongeveer 30 procent van de middenboomers, mensen geboren tussen 1954 en 1959, hadden nul saldi op hun pensioenrekeningen (inclusief werkplekplannen en IRA's). In aanvulling, ongeveer 70 procent van de middenboomers had een gemiddelde schuld van meer dan $ 110, 000 per gezin en 15 procent had een schuld van meer dan de helft van hun vermogen.

Om het tekort aan pensioensparen te compenseren, langer doorwerken is wellicht de meest realistische oplossing, aldus de onderzoekers.

Mensen kunnen na hun pensionering hun levensstandaard verlagen en met hun pensioensparen bewuste beleggingskeuzes maken. Veel, echter, op een bepaald moment tijdens hun pensionering in een financiële crisis zullen komen, aldus de onderzoekers in het rapport.

Gevolgen van het uitstellen van mijlpalen

Een andere sterke voorspeller van financiële zekerheid op latere leeftijd is het eigenwoningbezit. Ook dit is aan het afnemen en staat nu op een dieptepunt in 50 jaar.

Vooral onder millennials daalt het eigenwoningbezit. In vergelijking met degenen die rond 1960 zijn geboren, mensen die in het begin van de jaren tachtig zijn geboren, hebben minder kans om op 30-jarige leeftijd een huis te bezitten, aldus de onderzoekers.

"Bij oudere generaties het huwelijk lijkt mensen ertoe aan te zetten een huis te bezitten, "Zei Sims. "Tegenwoordig, jongere generaties willen trouwen, kinderen hebben, studieleningen afbetalen en beginnen met sparen voor hun pensioen – wat een indicatie zou kunnen zijn voor een langdurige carrière – en dat allemaal voordat ze een huis kopen.”

Het uitstellen van het eigenwoningbezit betekent dat jongeren het voordeel verliezen dat de overwaarde in de loop van de tijd toeneemt.

"Door geen huis te bezitten, de jongere Amerikanen van tegenwoordig kunnen de kans laten schieten om hun gezinsvermogen te laten groeien, en in combinatie met ontoereikende besparingen van huishoudens uit alternatieve bronnen, toekomstige financiële zekerheid gedurende hun levensloop negatief kan worden beïnvloed, ', aldus de onderzoekers in het rapport.

Maar zoals eerder onderzoek van het Stanford Center on Longevity ontdekte, het uitstellen van mijlpalen – zoals het kopen van een huis – betekent niet noodzakelijk dat ze deze belangrijke levensgebeurtenissen willen uitstellen. Millennials zeiden dat ze deze doelen op dezelfde leeftijd wilden bereiken als vorige generaties.

Jongeren worden tegenwoordig geconfronteerd met talloze factoren die hun financiële mogelijkheden beperken. Bijvoorbeeld, studieschuld beperkt aanzienlijk hoeveel vermogen een persoon kan verzamelen - wat voor dit cohort minder is dan $ 10, 000, aldus de onderzoekers. Als resultaat, mensen kunnen de aanbetaling op de meeste huizenmarkten niet betalen.

Dit plaatst jongeren in een financiële dubbele binding, zei Sims. Studieleningen bieden het voordeel van universiteitsgraden die mensen mogelijk op het goede spoor zetten voor een betere carrière met financiële zekerheid. Maar het afsluiten van deze leningen betekent dat ze hun vermogen om op jongere leeftijd een woning te kopen, beperken.

Volgende stappen

Hoewel de studie voor veel Amerikanen een somber financieel beeld suggereert, Sims blijft optimistisch over de mogelijkheden om een ​​aantal van de voorspelde trends om te buigen.

Individuen kunnen worden gemotiveerd om betere beslissingen voor zichzelf te nemen, ze zei. Maar ze hoopt ook dat dit rapport kan worden gebruikt om gesprekken te informeren, nieuwe financiële producten stimuleren en beleid en praktijken aanmoedigen die financiële zekerheid waarborgen naarmate Amerikanen ouder worden.

"De meeste Amerikanen denken niet graag aan oud worden, "Zei Sims. "Maar de realiteit is dat als individuen en een land, we worden ouder, en dit hoeft niet als een crisis te worden gezien, maar als een kans. De kansen zullen zich alleen voordoen als we een aantal van de uitdagingen aanpakken, zoals die onthuld worden in de projectresultaten."