Er zijn maar weinig technologieën die oude instellingen zoveel kunnen verstoren als blockchain - een systeem dat gegevens bijhoudt op enorme netwerken van individuele computers. Zoals bij elke nieuwe technologie, het zou kunnen worden gebruikt voor maatschappelijk welzijn - zoals het ondersteunen van mensen die van de huidige bankrekeningen zijn afgeprijsd - maar de grote uitdaging is hoe de onbedoelde gevolgen ervan kunnen worden beperkt.

In zijn hart, blockchain is een lijst met 'blokken' van digitale informatie - alle informatie - die niet op één plaats is opgeslagen, maar gekopieerd naar computers op tal van verschillende plaatsen. In principe, informatie die op deze manier wordt opgeslagen, is voor iedereen toegankelijk, en is ook moeilijker te corrumperen, omdat corruptie gelijktijdig zou moeten plaatsvinden in een meerderheid van de identieke kopieën.

De bekendste toepassing van blockchain is bitcoin, een volledig virtuele valuta die alle banken en overheden buitenspel zet. In 10 jaar tijd is de waarde van bitcoin van bijna nul naar duizenden euro's gegaan - hoewel het het afgelopen jaar of zo is gedaald.

Veel mensen zien bitcoin en andere toepassingen van blockchain als een vrijer, een meer egalitaire en veiligere manier om diensten zoals bankieren te runnen. Een van die mensen is Robert Ka'uża, mede-oprichter van het Poolse blockchaintechnologiebedrijf Billon.

"De dure, gecentraliseerde architectuur van bank-IT-systemen laat veel mensen achter – migranten, uitzendkrachten of minderjarigen (jonger dan 18 jaar), wiens inkomen wordt gegenereerd door banen in de gig-economie of microbetalingen, " zei Kałuża. "Dat inkomen is te klein of te onregelmatig om te kunnen worden onderhouden door (bestaande) banktechnologie, dus banken beschouwen die mensen als onrendabel."

Geen kosten

Kałuża voegt eraan toe dat de jaarlijkse kosten voor het onderhoud van een lopende rekening € 100 bedragen, die banken op de een of andere manier proberen terug te vorderen van klanten. Volgens een studie uit 2016 van de Poolse centrale bank, slechts 9% van de jongeren onder de 18 heeft een bankrekening.

"Dit is de technologisch meest geavanceerde groep van de samenleving met een enorme behoefte om toegang te krijgen tot financiële producten die zijn aangepast aan hun situatie, "zei hij. "Dat willen we ze geven."

Het antwoord van Billon is een op blockchain gebaseerd platform om een ​​groot deel van de ruggengraat van het huidige bankieren te vervangen, gekoppeld aan een smartphone-app waarmee gebruikers direct gratis geld kunnen verzenden of ontvangen. Het platform houdt in dat elke geïnstalleerde app als een knooppunt fungeert, veilig de transacties controleren, niet alleen van zijn eigen gebruiker, maar van elke andere gebruiker, te.

Het proces is een collectief, gedecentraliseerde versie van wat individuele banken momenteel doen – en zonder de kosten. In tegenstelling tot bitcoin, de betrokken gelden zijn geen virtuele maar conventionele valuta's zoals het Britse pond of de Poolse zloty, die een zekere mate van vertrouwen geven. Het betekent ook dat, in tegenstelling tot bitcoin, gebruikers kunnen dingen kopen in reguliere winkels en geld opnemen bij geldautomaten.

"Vanuit het oogpunt van de eindgebruiker is er niet veel verschil tussen de oplossing van Billon en een standaard bankrekening, " zegt Kałuża. "Ze kunnen eenvoudig een gratis app installeren vanaf (het nieuwe platform) en geld ontvangen of overmaken zoals ze dat normaal zouden doen."

Billon zal uiteindelijk geld verdienen aan het platform door het in licentie te geven aan banken en andere serviceproviders, zoals nutsbedrijven. Het gaat momenteel van de conceptfase naar de commercialiseringsfase, met het oog op de lancering van het product later dit jaar.

Dat zou goed nieuws kunnen zijn voor mensen met een onregelmatig inkomen. Maar dr. Balázs Bodo, een sociaal-juridisch onderzoeker aan de Universiteit van Amsterdam in Nederland, vraagt ​​zich af of het ontwrichtende effect van blockchaintoepassingen zoals die van Billon altijd positief zal zijn.

in 2018, hij lanceerde een onderzoeksproject genaamd Blockchain Society om dit te onderzoeken. In het, Dr. Bodo probeert drie algemene vragen te beantwoorden:Wat maakt een blockchaintoepassing succesvol? Hoe past de samenleving zich daaraan aan? En hoe is het te reguleren?

Toezicht

Het is de laatste vraag die misschien wel het moeilijkst te beantwoorden is, omdat het de kern raakt van de uitdaging van blockchain voor bestaande, gecentraliseerde instellingen. In tegenstelling tot bestaande instellingen, veel blockchain-applicaties willen voor iedereen gelijk toegankelijk zijn, maar dat offert gecentraliseerd toezicht op.

Het risico van blockchain is dat het 'bestaande instellingen verstoort, maar geen oplossingen biedt die hetzelfde serviceniveau bieden, " zegt Dr. Bodo. "Of het vervangt gewoon oude tussenpersonen door nieuwe (en) herschikt de macht - maar uiteindelijk niet in het voordeel van de machtelozen."

Neem bijvoorbeeld het auteursrecht in de muziekindustrie, een van de potentiële doelen van blockchain die Dr. Bodo onlangs heeft bestudeerd. De huidige situatie is ingewikkeld, en gedomineerd door machtige tussenpersonen:een handvol digitale platforms zoals Spotify en YouTube voeren de distributie uit, een paar grote platenmaatschappijen controleren de rechten, en een klein aantal auteursrechtenorganisaties verleent licenties.

Er zijn blockchain-oplossingen voorgesteld om de macht van deze grote tussenpersonen te beperken. Maar Dr. Bodo waarschuwt dat deze moeite zouden kunnen hebben om de complexiteit van het oude systeem te vertalen in de starre logica van computerprogrammering. zonder nieuwe machtsongelijkheid te introduceren.

"De vraag is niet per se blockchain - blockchain is een prachtige technologie, " ging hij verder. Maar, hij zegt, er is een open vraag over wat er gebeurt als blockchain de macht van de wet en de macht van bestaande instellingen uitdaagt.

Voor dr. Bodo, de strijd tussen technologie en traditionele instellingen is belangrijk als onderzoeksthema, en ook zeer fascinerend in zijn eigen recht. "Het is alsof ik naar een voetbalwedstrijd kijk, "zegt hij. "Wie gaat er winnen?"