Toen Facebook zijn nieuwe digitale valuta-libra onthulde, het zei expliciet dat het initiatief bedoeld was om de problemen aan te pakken waarmee de wereld zonder bankrekening wordt geconfronteerd:de 1,7 miljard mensen zonder bankrekening. Naast ongemak, deze mensen betalen over het algemeen te veel voor financiële diensten zoals bankoverschrijvingen of rekening-courantkredieten.

Dit is een vrij grote potentiële markt voor Facebook, dus het is niet verwonderlijk dat het zich op de kans zou richten. Maar zou Libra de toegang tot financiële diensten echt kunnen veranderen voor degenen die momenteel zijn uitgesloten? Er zijn redenen om ernstige twijfels te uiten.

Over de wereld, de belangrijkste redenen die mensen geven om geen bankrekening te hebben, is dat ze niet genoeg geld hebben, zie de noodzaak van een account niet, vind het te duur of een ander gezinslid heeft er al een. Het niet hebben van de juiste documentatie is ook een barrière, net als wantrouwen in het financiële systeem.

Maar de specifieke belemmeringen voor financiële inclusie verschillen aanzienlijk per regio en zijn meestal een combinatie van sociale en economische factoren. Bijvoorbeeld, terwijl de kosten een grote barrière vormen in Latijns-Amerika, gebrek aan documentatie is het grote probleem in Zimbabwe en de Filippijnen.

Dit maakt het moeilijk voor één interventie om een ​​oplossing te zijn voor deze enorme groep mensen. zorgwekkend, het "witboek" van Facebook dat de weegschaal schetst, houdt zich niet echt bezig met deze problemen of zegt niet hoe het van plan is ze te overwinnen.

Vertrouwen en financiële geletterdheid

Het vertrouwen van mensen in instellingen kan van groot belang zijn bij het beïnvloeden van de mate waarin zij gebruik maken van hun diensten, zoals ik heb ontdekt in mijn eigen werk in microfinanciering, die ik op conferenties heb gepresenteerd, maar die nog moet worden gepubliceerd in een wetenschappelijk tijdschrift.

Ik heb gemerkt dat mensen eerder iets bekends kiezen dan iets nieuws. Aangezien libra een nieuwe valuta zal zijn die vertrouwt op digitale portemonnees en gebouwd is op blockchain online grootboektechnologie, er is geen gebrek aan nieuwigheden. Het wekken van vertrouwen wordt daarom waarschijnlijk een grote uitdaging.

En simpelweg iemand aanmelden voor een account - of het nu een bankrekening of een digitale portemonnee is - is slechts een deel van de uitdaging voor financiële inclusie.

In India, 190 miljoen mensen hebben nog steeds geen bankrekening, maar het percentage van de bevolking dat wel een rekening heeft, is gestaag gestegen tot 80%. in 2017, echter, bijna de helft van alle bankrekeningen in het land was het hele voorgaande jaar niet actief geweest. Een van de redenen is financiële geletterdheid, die laag blijft, zowel in India als in veel andere ontwikkelingslanden. Veel mensen in India hebben gezegd dat ze gewoon niet op de hoogte zijn van de verschillende voordelen van een bankrekening, zoals rekening-courantfaciliteiten of kredietregelingen.

Maar liefst 62% van de wereld zonder bankrekening heeft alleen lager onderwijs of minder genoten, en in armere landen zal het aandeel vrijwel zeker hoger zijn. Verwachten dat dergelijke mensen complexe valutaconversies in een nieuwe virtuele valuta uitvoeren, is veel gevraagd.

In de eerste plaats, er is behoefte aan maatregelen op het gebied van financiële geletterdheid en initiatieven om hen te motiveren om gebruik te maken van de beschikbare diensten. Zonder deze extra ondersteuning er is een groot risico dat Facebook zal bogen op grote aantallen aanmeldingen, maar zeer lage transactiepercentages van de mensen die het het meest nodig hebben.

Grote wereld

Slechts een paar dagen sinds de aankondiging van Facebook, libra heeft te maken gehad met sterke tegenwerking van regelgevers en beleidsmakers over de hele wereld. Er is veel bezorgdheid over deze voorgestelde machtsverschuiving van centrale banken naar een particuliere onderneming.

Maar afgezien van vragen over de ethiek van dataprivacy of het creëren van een supranationale valuta, weegschaal staat voor een belangrijke praktische vraag. Aan de ene kant, het is niet duidelijk hoe een model als libra, waar er in veel landen vermoedelijk weinig of geen fysieke aanwezigheid zal zijn, zou omgaan met en zich houden aan de lokale regelgeving.

Anderzijds, als het voldoet aan de lokale normen van elk land, het is onduidelijk hoe het uitdagingen zoals het aanmelden van mensen en strikte documentatievereisten zal overwinnen. Zal het de bankiers echt beter kunnen bedienen dan lokale aanbieders die al gewend zijn aan de uitdagingen in die specifieke markt?

Ondernemers en bedrijven kunnen ofwel beginnen met een probleem en bedenken hoe dit het beste kan worden opgelost; of ze kunnen beginnen met een oplossing en het grootste en beste probleem vinden dat het zou kunnen oplossen. Ik ben er niet van overtuigd dat Weegschaal een goede zet is in beide richtingen. Facebook heeft ofwel een enorme hoeveelheid werk te doen om zijn oplossing aan te passen aan het probleem, of het moet het probleem dat het probeert op te lossen opnieuw definiëren.

Dit artikel is opnieuw gepubliceerd vanuit The Conversation onder een Creative Commons-licentie. Lees het originele artikel.