Voor kinderen die opgroeien in de huidige geldloze samenleving, het spaarvarken gaat virtueel.

Vader van twee Roland Hall schakelde over op de digitale zakgeld-app van een Britse startup omdat zijn kinderen nog te jong waren om bankkaarten van traditionele banken te krijgen.

Met prepaid betaalpassen gekoppeld aan de app, De kinderen van Hall, 8 en 10 jaar oud, kunnen hun toelage en karweigeld besteden door online te winkelen of door te tikken op contactloze betaalautomaten in winkels. Klinkt als een recept voor uitspattingen? Niet zo, hij zei.

"Als kinderen contant geld hebben, willen ze het snel uitgeven. Ze willen naar de winkels gaan en het uitgeven aan afval, " zei Hal, een IT-projectmanager. Maar met een app kunnen ze online hun saldo checken, "waardoor ze eigenlijk gaan nadenken over sparen in plaats van het geld kwijt te raken, " zei Hal, die ook liever digitale toelagen geeft omdat hij nooit contant geld bij zich heeft.

De app, die gohenry wordt genoemd en in april uitgebreid naar de VS, maakt deel uit van een golf van apps voor digitaal geld in combinatie met prepaidkaarten voor kinderen vanaf zes jaar waar ouders toegang toe hebben. Het zijn krachtige nieuwe geldbeheer- en spaartools die ouderwetse spaarvarkens en rekeningboekjes vervangen. Sommigen zeggen dat ze kunnen helpen de financiële geletterdheid te verbeteren, zelfs als de groei van girale betalingen de traditionele noties van geld op zijn kop zet.

wereldwijd, het aantal niet-contante transacties steeg in 2015 met 11,2 procent tot 433 miljard ten opzichte van het jaar ervoor en zal naar verwachting in 2020 bijna verdubbelen, volgens het World Payments Report van de financiële dienstverleners Capgemini en BNP Paribas. Brittannië, Canada en Zweden behoren tot 's werelds meest geldloze landen, volgens een 2017-ranglijst door valutawebsite ForexBonuses, met wijdverbreid gebruik van "contactloze" bankkaarten waarmee shoppers alleen op betaalterminals kunnen tikken voor kleine transacties.

In China, waar mobiele betalingen regel, Alipay en WeChat Pay stellen tieners in staat om rekeningen aan te houden. Hong Kong biedt een kinderversie van zijn Octopus-kaart met opgeslagen waarde, gebaseerd op oudere technologie.

In de VS, de gefragmenteerde banksector betekent dat de meeste kaarten nog moeten worden geveegd en, soms, een pincode nodig. Handelaren in grote Amerikaanse steden gaan steeds meer cashloos omdat ze meer klantgegevens kunnen verzamelen, wat het moeilijker maakt voor tieners zonder bankkaarten, zei Stuart Sopp, CEO van Actueel, een twee jaar oude Amerikaanse fintech-startup.

"Ouders zijn bereid te betalen om een ​​probleem op te lossen dat banken niet oplossen" - jongeren helpen omgaan met digitaal geld, zei Sopp.

Huidig ​​, gohenry en anderen, zoals het Britse Nimbl en Osper, Het Australische Spiggy en Famzoo en Greenlight of the U.S. werken volgens vergelijkbare principes. Ze rekenen meestal een maandelijkse of jaarlijkse vergoeding voor prepaid-betaalpassen. Ouders kunnen geld van hun bank op hun eigen rekening storten, wekelijkse toelagebedragen en bestedingslimieten instellen, klusjes opsommen om extra geld te verdienen, en bepaalde soorten transacties blokkeren, zoals online winkelen.

Er wordt geld naar gelinkte rekeningen van kinderen gestuurd, waarmee ze spaardoelen kunnen stellen. De Huidige app rondt elke transactie af en veegt het wisselgeld naar een spaarrekening.

Cruciaal, de apps sturen direct waarschuwingen over transacties, een functie waar ouders dol op zijn, zei gohenry-topman Alex Zivoder.

"Je geeft geld aan een kind, hoe weet je als ouder wat hij met dit geld gaat doen?" zei hij.

Hall zei zijn zoon, Ralf, 8, gebruikt het om te sparen om 70 pond ($ 92) voetbalschoenen en PlayStation-videogames te kopen, terwijl zijn dochter Lilly, 10, spaart voor schoenen of kleding. Ze sparen allebei ook om extra's te kopen op de videogame Fortnite.

Hij zei dat hij zich tot de app wendde omdat "ik wil dat ze begrijpen wat de waarde van geld is."

The apps are making inroads amid growing adult uncertainty about how the shift to cashless payments is affecting children's view of money. In one U.K. survey commissioned last year by Prudential, about 78 percent of teachers and 37 percent of parents said it hurt youngsters' understanding of money.

More than a quarter felt contactless cards encouraged them to spend more and didn't help them develop mental arithmetic skills as well as handling cash, the poll of 501 parents found. No margin of error was given.

They're valid concerns, said Russell Winnard, head of programs and services at financial education charity Young Money, a charity, but he added that apps can help parents explain to children how money works.

"Young people are seeing less and less cash transactions, which just means that we have to be even more careful to talk about what is happening at each of those stages, because it has become more abstract, " said Winnard.

Paddy Kelly, another gohenry user, says he started using it because he was looking for a better way to help his 8-year-old daughter, Ailish, both save money and improve her math skills.

She had a piggy bank full of coins but her younger brother kept emptying it, Kelly said.

He likes the app's savings feature, which his daughter has used to set a goal of saving 20 pounds, at 2 pounds per week, with the aim of buying a pet gerbil. Getting her to figure out how long it would take to reach that goal is better than forcing her to do abstract math questions, which just makes her "irate, " hij zei.

"It gets her thinking about money in a slightly smarter way, " said Kelly. "Money is such an abstract concept, in today's world it kind of makes sense" for kids to use digital pocket money apps, hij zei.

© 2018 The Associated Press. Alle rechten voorbehouden.