JPMorgan Chase heeft donderdag een prototype onthuld voor een digitaal muntsysteem met behulp van blockchain, een primeur onder de grote banken, aangezien disruptie de verandering in financiële diensten versnelt.

Het systeem, genaamd JPM Coin, die zich voorlopig alleen in de prototypefase bevindt en voor business-to-business deals, institutionele klanten in staat zou stellen onmiddellijke betalingen aan andere bankklanten te doen.

De aankondiging geeft een schok aan een toonaangevende financiële technologie die wordt geprezen voor het verhogen van de efficiëntie in betalingen en andere bankprocessen, maar die nog steeds wordt gezien als minstens een paar jaar verwijderd van wijdverbreide toepassing, Mede door de noodzaak van regelgeving.

Lou Kerner, een durfkapitalist die investeert in crypto-ondernemingen, voorspelde dat de blockchain-technologie alle industrieën zou beïnvloeden, net als internet.

"Het is duidelijk dat bankieren en het monetaire systeem een ​​van de eerste gebieden zijn die de verstoring voelen, ' zei Kerner.

"Elke grote bank ter wereld evalueert de situatie en ontwikkelt een crypto/blockchain-strategie. Ofwel de banken verstoren zichzelf, of ze laten zich door anderen verstoren."

"De crypto-geest is uit de fles, " hij voegde toe.

Grote banken hebben te maken met toenemende concurrentie van kleinere financiële technologiebedrijven, evenals creditcardbedrijven en zelfs retailers zoals Amazon en Apple die zich verdringen met nieuwe betalingssystemen.

Bankreuzen zoals JPMorgan Chase, Bank of America en Citigroup besteden een vijfde of meer van hun totale uitgaven aan technologie, volgens een rapport van S&P Global Ratings.

"Wij geloven dat het van cruciaal belang zal zijn voor banken om hun marktpositie in betalingen te behouden, omdat betalingen vaak centraal staan ​​in de klantrelatie, het genereren van substantiële inkomsten uit creditcard- en debetkaartkosten, kosten voor deposito's, grensoverschrijdende transactiekosten en netto internetinkomsten, ', aldus S&P.

Business-to-business volumes zijn meer dan $ 100 biljoen, het rapport toegevoegd.

Volgens het systeem dat donderdag is aangekondigd, klanten zouden JPM Coins ontvangen die kunnen worden overgedragen aan andere klanten, wie zou dan vrij zijn om het bedrag terug te betalen. Het systeem is gebaseerd op Amerikaanse dollars, maar kan worden uitgebreid naar andere valuta's, zei de bank.

Het raamwerk maakt gebruik van de digitale grootboektechnologie die bekend staat als blockchain en wordt getest met een klein aantal institutionele klanten, met plannen om het later dit jaar uit te breiden tot een proefprogramma, aldus het bedrijf op zijn website.

"JPM Coin is momenteel een prototype, "zei de bank. "Terwijl we naar productie gaan, zullen we onze regelgevers actief betrekken bij het uitleggen van het ontwerp en om hun feedback en eventuele noodzakelijke goedkeuringen."

schaalbaarheid?

Net vorige maand, aandelenanalisten bij JPMorgan zeiden dat blockchain de afwikkelingstijd van transacties tot minuten zou kunnen verkorten, lagere transactiekosten en meer duidelijkheid voor partijen over betalingscycli.

Maar veel van de belangrijkste vorderingen "verkeren nog in de fase van onderhanden werk, aangezien ze vooruitgang op wet- en regelgeving vereisen, operationele aanpassing en coördinatie tussen verschillende belanghebbenden, " aldus het rapport.

"Vandaar, we zien een wijdverbreide adoptie van blockchain met schaalbare oplossingen over minstens drie tot vijf jaar."

Bij de aankondiging van het systeem, JPMorgan wordt de eerste grote bank met concrete plannen om klanten in staat te stellen transacties in cryptovaluta uit te voeren.

JPMorgan Chief Executive Jamie Dimon heeft de cryptocurrency bitcoin beroemd afgedaan als een "fraude, " en de prijzen van de digitale valuta zijn het afgelopen jaar gedaald.

Tegelijkertijd, de bank is blijven werken aan blockchaintechnologie, dat is het oprichtingsmechanisme voor bitcoin.

"We hebben altijd geloofd in het potentieel van blockchain-technologie en we ondersteunen cryptocurrencies zolang ze goed worden gecontroleerd en gereguleerd, ' zei de bank.

"Uiteindelijk, wij zijn van mening dat JPM Coin aanzienlijke voordelen kan opleveren voor blockchain-toepassingen door het tegenpartij- en afwikkelingsrisico van klanten te verminderen, afnemende kapitaalvereisten en onmiddellijke waardeoverdracht mogelijk maken."

© 2019 AFP